Comment payer en plusieurs fois un produit Apple ?

Plusieurs solutions existent. Depuis peu, Apple a remis en place un paiement en plusieurs fois en partenariat avec Cetelem, souvent sans frais sur 4 à 24 mois, avec frais sur 36 mois.

Les revendeurs permettent aussi souvent de payer en 3 ou 4 fois par carte, sans frais. Ils peuvent également proposer des crédits jusqu’à 60 fois, le plus souvent avec des frais.

Tous les produits Apple – iPhone, MacBook, Apple Watch, iPad – peuvent être financés de la sorte. Nous avons répertorié les solutions qui existent dans cet article, y compris leurs coûts.

Quelles solutions proposées directement par Apple ?

Produit	4 mois	12 mois	18 à 20 mois	24 mois	36 mois
iPhone	–	0 %	–	0 %	–
MacBook Pro Mac Studio	0 %	–	–	0 %	14,01 %
MacBook Air, Mac mini, iMac	0 %	–	0 %	–	14,01 %
iPad Pro	0 %	–	0 %	–	14,01 %
iPad Air, iPad, iPad mini	0 %	0 %	–	–	14,01 %

Le taux de 14,01 % correspond au maximum appliqué, mais il peut être inférieur selon le montant de votre achat et la durée choisie.

Il s’agit des seules options de paiement en plusieurs fois disponibles directement chez Apple, en magasin comme en ligne.

Cetelem est le partenaire d’Apple pour ces financements. C’est lui qui étudie votre profil, valide (ou non) votre éligibilité et prend ensuite en charge la gestion de votre dossier.

Une fois le paiement mis en place, Apple n’intervient plus dans le processus : pour toute question, vous devez vous adresser directement au service client de Cetelem, réputé efficace.

Quels sont les autres taux pour des produits plus secondaires ?

Produit	4 mois	12 mois	18 à 20 mois	24 mois	36 mois
Apple Watch	0 %	0 %	–	14,01 %	–
Apple Vision Pro	0 %	–	–	0 %	14,01 %
Accessoires	0 %	–	–	–	–
Produits reconditionnés	–	14,01 %	–	–	–

Malheureusement, les produits reconditionnés vendus par Apple ne peuvent être financés sans frais chez eux.

On vous encourage à faire votre achat chez BackMarket ou Électro Dépôt, qui le permettent.

En résumé, le paiement fractionné chez Apple, c’est ça :

Notre conseil est d’éviter le paiement en 36 fois, qui, accompagné d’un trop haut taux, ne va pas être intéressant financièrement pour vous.

Quelles solutions chez les revendeurs, pour du neuf et du reconditionné ?

/MAJ

Revendeurs	3 à 4 mois	10 à 12 mois	20 à 24 mois	32 à 36 mois	60 mois
	0 %*	21,15 %	21,15 %	21,15 %	–
	22,54 %	–	–	–	–
	0 %	20,50 %	20,50 %	20,50 %	20,50 %
	13,9 %	13,9 %	13,9 %	–	–
	0 %	20,50 %	20,50 %	–	–
	–	20,90 %	–	–	–
	15 %	15 %	15 %	–	–
	21,61 %	–	–	–	–
	0 %	–	–	–	–

Dans ce tableau, nous avons regroupé les meilleurs taux que nous avons identifiés, qu’il s’agisse d’un paiement par carte bancaire ou d’un paiement à crédit. Ce qui importe, c’est bien le coût total de l’opération, quel que soit le mode choisi.

Car, dans les deux cas, que ce soit par CB ou par crédit, le principe est le même : vous remboursez des mensualités à un organisme prêteur. La question est donc de savoir qui vous facture ce service au meilleur prix.

Prenons l’exemple de Cdiscount : pour un paiement en 3 ou 4 fois, le taux que nous avons choisi de mettre en avant correspond en réalité à celui du crédit Cdiscount, et non à celui du fractionnement CB classique. Ce crédit est presque deux fois moins cher que le paiement CB : en moyenne 13,9 %, contre 21,82 % minimum. La différence est loin d’être anodine.

Quel est le meilleur paiement fractionné par CB sans frais ?

La meilleure option pour payer en 4 fois sans frais par CB est celle de PayPal. Elle est disponible à la Fnac, chez Boulanger, Electro Dépôt et Back Market.

Les options en 4 fois sont souvent proposées par l’intermédiaire de PayPal. Son offre est à privilégier sur ce segment, car elle n’est pas accompagnée de frais. On l’a préféré dans notre tableau aux offres similaires, mais payantes, ce qui est logique.

Comment payer en plus de 4 fois ?

Sur plus de 4 mensualités, il s’agit souvent non plus d’une facilité de paiement par carte bancaire, mais d’un crédit renouvelable avec des frais.

Chez Boulanger, vous pouvez payer en plus de 4 fois par carte bancaire (en l’occurrence entre 10 et 12 fois), ce qui facilite les démarches, mais les frais seront souvent aussi importants qu’un crédit classique.

Pourquoi il se peut que le paiement fractionné ne soit pas disponible ?

Chaque revendeur a son propre partenaire de crédit. Par exemple, la Fnac est en collaboration avec Sofinco, Boulanger et Electro Dépôt avec Oney ou Cdiscount avec FLOA. Ce sont eux qui fixent l’éligibilité de chaque produit en partenariat avec le revendeur.

Le refus ou l’absence de paiement fractionné provient le plus souvent d’un panier non éligible, d’un produit vendu par un vendeur marketplace, d’un mode de livraison exclu ou encore d’une indisponibilité temporaire du service de paiement.

Quels prêts choisir via les prêteurs et organismes spécialisés ?

Rang	Prêteur	500 € 12 mois	1 600 € 12 mois	2 000 € 24 mois	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	8 000 € 60 mois	Moyenne
1		7,90 %	7,90 %	9,80 %	23,45 %	15,70 %	8,65 %	12,23 %
2		19,07 %	5,90 %	20 %	15,70 %	14,10 %	–	13,91 %
3		15,99 %	15,99 %	23,48 %	23,48 %	–	–	17,17 %
4		15,90 %	19,90 %	19,91 %	22,92 %	15,68 %	–	17,17 %
5		20,95 %	20,95 %	20,95 %	20,95 %	15,71 %	8,73 %	18,04 %
6		23,30 %	23,30 %	23,30 %	23,30 %	15,71 %	8,73 %	19,61 %
7		23,47 %	23,47 %	23,47 %	23,47 %	–	–	19,66 %

Si vous souhaitez acheter un produit Apple, il se peut que la meilleure solution soit de souscrire votre propre crédit renouvelable. Il s’agit d’une réserve d’argent.

L’organisme met à votre disposition une réserve avec un plafond fixé. Vous pouvez utiliser une partie ou la totalité de la réserve pour effectuer les achats que vous souhaitez.

En général, le crédit renouvelable est accompagné d’une carte de paiement type Visa ou Mastercard. Vous pouvez donc l’utiliser directement pour payer votre produit Apple.

Le prêt personnel peut être intéressant, mais il est souvent proposé à partir de 1 000 à 3 000 €, selon les établissements. En dessous de ces montants, il faut plutôt se tourner vers le paiement fractionné ou des solutions de crédit renouvelable.

Existe-t-il des solutions spécifiques pour les étudiants ?

Apple met en place des réductions de -7 % à -10 % sur tous les produits Apple via ses offres Éducations.

En choisissant d’acheter un produit sur le site internet d’Apple en étant étudiant, vous pouvez aussi obtenir des produits complémentaires à votre achat principal avec de fortes réductions, voire gratuitement :

• Apple Pencil Pro
• AirPods 2 et 4
• Magic Keyboard

L’assurance AppelCare+ est également 10 % moins chère.

Ceci dit, il n’y a aucune réduction sur les taux des paiements en plusieurs fois. Vous aurez le droit aux mêmes conditions que les acheteurs classiques.

Quid des prêts étudiants ?

Ils ne servent pas uniquement à financer vos frais de scolarité : le matériel nécessaire aux études, comme un MacBook ou même un iPhone, peut également être couvert.

Leur avantage principal réside dans des taux souvent deux à quatre fois plus bas que ceux des crédits renouvelables ou des prêts personnels classiques.

De plus, ils restent accessibles au plus grand nombre. L’État en garantit chaque année plusieurs milliers pour les étudiants dépourvus de garants solvables.

Quels sont les différents fractionnements possibles ?

Comme dit précédemment, il existe deux types de fractionnements possibles :

• 3x ou 4x : il s’agit de paiements fractionnés simples. Vous payez chaque mois une part du montant, avec très peu de démarches, et dans certains cas sans frais (notamment avec PayPal, mais pas que)
• 10x à 36x, et parfois jusqu’à 60x chez des organismes spécialisés : on bascule alors dans du prêt affecté à un achat ou du crédit renouvelable. C’est plus long et permet donc de profiter de mensualités plus abordables, mais cela entraîne des intérêts souvent élevés, autour de 20 à 22 % (TAEG)

En pratique, le paiement 3x/4x est à privilégier si vous pouvez : il est plus simple et coûte beaucoup moins cher. Le paiement longue durée peut aider à lisser un gros achat, mais il faut bien avoir en tête le coût final.

Quels sont les coûts réels du paiement en plusieurs fois ?

Quand vous voyez des taux affichés à 21 % ou 22 % TAEG, cela ne signifie pas que vous paierez +21 % du prix de votre iPhone.

Le TAEG est calculé à l’année, alors que vos paiements sont souvent étalés sur une période plus courte. Résultat : le coût réel payé reste plus faible, mais il n’est pas négligeable.

Voici des exemples concrets pour un crédit de 12 mois à 21 % de TAEG :

Achat	Mensualités	Intérêts
700 €	65 €	82 €
1 000 €	93 €	117 €
1 300 €	121 €	152 €
1 600 €	149 €	188 €
2 000 €	186 €	235 €

Limiter au maximum la durée de l’emprunt, sinon vous allez payer bien trop d’intérêts pour le simple financement d’un objet high tech. Si vous ne faites pas attention, au final, votre iPhone ou votre MacBook peut vous revenir 15 à 30 % plus cher que son prix d’origine.

Pourquoi est-ce qu’on vous déconseillerait d’emprunter sur plus de 12 mois ?

Pour un produit high-tech qui perd rapidement de la valeur, cela n’a tout simplement pas de sens d’étaler son remboursement sur plusieurs années.

Vous risquez de rembourser encore votre ancien modèle alors qu’il sera déjà obsolète.