Quel organisme de crédit accorde des prêts facilement ?

Pour répondre au mieux à cette question, nous avons réalisé des tests pour des prêts de 6 000 € sur 48 mois avec plusieurs profils et différents niveaux de risques sur les sites des 5 plus gros prêteurs en ligne : Sofinco, Cofidis, Cetelem FLOA et Franfinance.

Quels sont les résultats obtenus ?

Les établissements qui acceptent le plus facilement sont, dans l’ordre :

1. Cofidis
2. Cetelem, Sofinco, FLOA
3. Franfinance

Organismes	Profil 1	Profil 2	Profil 3
	✅	✅	❌
	✅	❌	❌
	✅	❌	❌
	✅	❌	❌
	❌	❌	❌

Cofidis est donc l’établissement qui accepte le plus sur notre test. À l’inverse, Franfinance est celui qui accepte le moins.

Outre le fait de ne pas dépasser les 35 % de taux d’endettement, les établissements privilégient les profils sans crédit en cours et en CDI avec période d’essai terminée.

Être propriétaire, en couple et en co-emprunt renforce également fortement la solidité du dossier.

Quels sont les 4 acteurs solides à privilégier ?

Nous conseillons en priorité FLOA, Cetelem, Cofidis et Sofinco. Ce sont les quatre leaders du crédit à la consommation en France.

Ils disposent d’une large capacité de financement, pratiquent des offres régulières et offrent une expérience client aboutie.

Ils sont également parmi les plus rapides pour délivrer une réponse de principe et verser les fonds.

Quel établissement pour quel type de crédit ?

Prêts	Les meilleurs
Crédit renouvelable	1. FLOA 2. Sofinco 3. Cetelem
Mini prêt	1. FLOA 2. Finfrog
Prêt personnel	1. Sofinco 2. Cetelem 3. Cofidis
Prêt travaux / auto	1. Sofinco 2. Cetelem 3. Cofidis

FLOA domine aussi bien sur le mini prêt que sur le crédit renouvelable. Cet établissement se spécialise dans les petits prêts, et n’est concurrencé selon nous sur le mini prêt que par Finfrog, et sur le renouvelable que par Sofinco.

Pour des prêts censés financés des projets plus importants, Sofinco, Cofidis et Cetelem sont les plus enclins à accepter les demandes.

Pourquoi prendre nos tests comparatifs avec précaution ?

Ces classements ont été établis à partir de profils que nous avons créés et à partir d’une demande dite “moyenne”.

Cependant, chaque demande étant unique et l’acceptation ou non reposant sur de nombreux paramètres bien plus complexes que ceux que nous avons pris en compte, il est préférable de ne pas considérer nos estimations comme définitives.

Les politiques internes changent

Autre limite : les politiques internes changent. Un établissement très ouvert à un moment donné peut devenir plus strict 6 mois après, selon ses objectifs commerciaux ou son exposition au risque.

Pourquoi la comparaison est essentielle ?

On ne devrait jamais s’engager dans un prêt sans comparer les offres.

Selon nous, plus que la facilité d’accès, c’est le taux d’intérêt qui doit retenir votre attention : une différence d’1 ou 2 % peut rapidement représenter plusieurs milliers d’euros économisés… ou perdus.

Votre banque propose sa propre offre de crédit, votre assureur en propose une également, et si vous avez un compte secondaire dans une banque en ligne, elle a aussi son offre spécifique. À cela s’ajoutent toutes les propositions des spécialistes du crédit ouvertes à tous.

Comment vous y retrouver dans toutes ces offres ?

Vous pourriez parcourir tous les sites des prêteurs ou utiliser un comparateur, mais la première option est très fastidieuse et la seconde souvent incomplète, car même les comparateurs (y compris le nôtre) ne couvrent pas toutes les offres du marché.

Chez Cribl, notre métier, c’est le crédit. Nous surveillons en permanence les sites des prêteurs et avons préparé quatre articles dédiés aux principaux crédits à la consommation, pour vous aider à identifier facilement les offres les moins chères :

1. Taux des prêts personnels
2. Taux des crédits renouvelables
3. Taux des prêts auto
4. Taux des prêts travaux

Consulter ces articles fait partie du travail de comparaison indispensable avant de souscrire. Ces articles sont mis à jour chaque mois, vous pouvez donc vous fier à la pertinence des chiffres.

Passer par un comparateur augmente vos chances d’acceptation ?

Non, même si faire votre demande est sans engagement, et permet de comparer plusieurs établissements d’un coup, rien ne prouve que les taux d’acceptation sont plus élevés en utilisant un comparateur.

Qui acceptent facilement les petits prêts de moins de 3 000 € ?

Pour des montants inférieurs à 3 000 €, comme dit précédemment, les mini prêts proposés par FLOA et Finfrog figurent parmi les meilleures options.

En dehors de ces offres, les crédits à la consommation de moins de 3 000 € proposés par certaines enseignes – qu’il s’agisse d’un crédit renouvelable ou d’un prêt personnel – sont souvent très faciles, voire trop faciles, à obtenir.

Pour ce type de financement, aucun justificatif de revenus n’est exigé, une simple pièce d’identité et un RIB suffisent. De plus, aucun délai entre la demande et l’utilisation des fonds n’est à respecter.

Comment demander un crédit facile en enseigne ?

En ligne, vous pouvez choisir l’option au moment du règlement de votre panier.

Choisissez le paiement en plusieurs fois : non pas en 3 ou 4 fois par carte bancaire, mais jusqu’à 36 fois avec un vrai crédit, débloqué instantanément, sans délai d’attente.

En magasin, il suffit de se rendre à l’espace “Financement” pour faire la demande ; le crédit est alors utilisable immédiatement à la caisse.

Organisme
Emprunt max	Jusqu’à 3 000 €	Jusqu’à 3 000 €	Jusqu’à 3 000 €	Jusqu’à 3 000 €
Intérêts	Jusqu’à 21,70 %	Jusqu’à 21,50 %	Jusqu’à 21,74 %	Jusqu’à 21,74 %
Top des enseignes	Auchan Leroy Merlin Boulanger Intersport Cultura Histoire d’Or Alinéa Norauto	Brico Dépôt Darty Décathlon Castorama Fnac Ikea La Redoute Printemps	But Conforama Leclerc Cora Maison Dépôt Ford Opel Midas	Feu Vert Schmidt Rue du commerce Micromania Gosport Truffaut Bouygues Telecom

Pour utiliser le crédit en dehors de l’enseigne, il faut souscrire le crédit renouvelable plutôt que le prêt personnel affecté à l’achat et patienter environ 7 jours, le temps de recevoir la carte associée.

Qui prête le plus facilement au-delà de 8 000 € ?

Pour les prêts personnels, les prêts auto et travaux, aucun organisme n’est réellement plus souple qu’un autre. Si vous êtes solvable, vous serez accepté. Sinon, non.

Le taux d’endettement est toujours le critère central.

Petit point sur le taux d’endettement

Vous devez rester en dessous de 35 % d’endettement après souscription du crédit.

Cela signifie qu’au maximum 35 % de vos revenus nets mensuels peuvent être affectés au remboursement des crédits en cours.

Si ce seuil est dépassé, même légèrement, vous recevrez un refus, peu importe la qualité de votre dossier.

Comment calculer votre taux d’endettement ?

L’établissement qui accepte toutes les demandes : Le Crédit Municipal

Le prêt sur gage du Crédit Municipal est accessible même si vous êtes fiché au FICP ou sans revenus fixes.

Ce type de crédit repose sur la mise en gage d’un objet de valeur. Aucune vérification de votre solvabilité n’est exigée.

Le montant accordé dépend uniquement de l’estimation faite par un expert du Crédit Municipal, et peut représenter jusqu’à 70 % de la valeur estimée.

L’établissement qui a du potentiel, mais est à éviter : Younited

Des établissements comme Younited affichent des conditions attractives, et proclament être faciles d’accès, mais leur taux d’acceptation est extrêmement faible.

Depuis quatre ans, malgré de multiples tentatives, nous n’avons jamais obtenu d’accord définitif chez eux.

Ils redirigent presque systématiquement vers des offres partenaires, souvent mal calibrées ou peu compétitives.

L’établissement à ne pas négliger : votre banque

Si vous avez un bon historique dans votre banque, elle peut vous accorder un crédit plus facilement qu’un organisme externe.

Elle connaît votre situation et votre comportement. Elle pourra être plus souple sur certains aspects du dossier.

Surtout, si elle estime que vous êtes un client à potentiel, elle fera parfois un effort pour vous fidéliser, surtout en vue d’un futur crédit immobilier.