Quels sont les meilleurs taux sur 84 mois ?

La plupart des organismes offrent la possibilité de souscrire un crédit sur une durée allant jusqu’à 84 mois.

Cette durée dépend à la fois de l’organisme financier (et sa politique commerciale) et de la nature du prêt (auto, personnel, travaux, etc.). Les organismes et banques proposent peu de prêts personnels sur cette durée mais la plupart commercialisent des crédits travaux ou auto sur 84 mois.

Dans certaines situations, il est aussi possible d’allonger le remboursement jusqu’à 120 mois.

Quels sont les meilleurs crédits en ligne sur 84 mois ?

Les organismes proposent souvent des taux d’appels, nous avons résumé les meilleures offres sur 84 mois.

Quels sont les taux moyens sur 84 mois ?

Attention toutefois, si vous recherchez à obtenir des fonds rapidement, en 7 jours, les seuls à pouvoir vous proposer cela seront les organismes spécialisés.

Quels sont les taux des organismes de crédits sur 84 mois ?

Cofidis et Cetelem sont les seuls à proposer un prêt personnel de moins de 20 000 € sur 84 mois.

Oney n’est pas un spécialiste du prêt personnel, mais plutôt de paiement en plusieurs fois. Cet établissement n’est pas très réputé pour la qualité de son offre. Même si son taux est avantageux sur 25 000 €, nous vous conseillons Cofidis ou Cetelem pour votre projet.

Dans notre tableau, afin de vous proposer une vision complète des taux, pour les établissements qui ne proposent pas de prêt personnel sur cette durée, nous avons choisi de vous présenter les taux auto et travaux. C’est notamment le cas de Franfinance, qui ne propose que des prêts travaux, Oney (auto et travaux) et Meia (auto et travaux).

Les taux présentés concernent les prêts personnels, prêts travaux et crédits auto (pour des véhicules neufs essence ou diesel). Le financement de véhicules électriques ou hybrides, et parfois de véhicules d’occasion (plus de 2 ans) permettent d’obtenir jusqu’à 1 % de réduction sur les taux.

Grille des taux chez les spécialistes

Commentaire d’Alexis : Certes, Franfinance est premier du classement grâce à son taux de 5,99 % sur pour 15 000€ mais d’une part, les prêts proposés ne concernent que les prêts travaux et par ailleurs, toutes nos demandes de prêts ont été refusées par Franfinance.

Quels taux chez les assureurs ?

Les assureurs ne sont pas connus pour proposer des crédits, mais ils sont bien présents sur ce segment.

Cependant, ils le sont bien plus sur le crédit auto et le crédit travaux que sur le prêt personnel.

AXA et Groupama ne sont pas disponibles aux personnes qui ne sont pas sociétaires (ceux qui ne détiennent pas d’assurance). La MAAF est ouverte à tous pour souscrire un crédit auto, mais les taux ne sont pas aussi avantageux pour les nouveaux arrivants.

Le seul assureur qui maintient ses taux même pour les non sociétaires est la Matmut. Sinon, il se peut que vous soyez déjà détenteur d’une assurance chez l’un des assureurs cités.

C’est une très bonne option. En souscrivant un bouquet d’offres chez l’un d’entre eux (prêt + assurance emprunteur + assurance auto par exemple), vous pouvez bénéficier de réductions.

Grille taux chez les assureurs

Quels taux chez les banques ?

Comme les assureurs, les banques sont réservées aux détenteurs d’un compte en banque chez elles.

Certaines banques, comme le Crédit Agricole, affichent des taux plus élevés pour un prêt auto que pour un prêt personnel.

Cela peut sembler paradoxal, car, traditionnellement, le prêt affecté est plus abordable que le prêt personnel, mais c’est bien le cas.

Comparez donc systématiquement les deux types de crédits (auto vs perso), car le prêt personnel peut parfois être plus avantageux, et moins complexe à obtenir (aucun justificatif d’achat à prévoir).

La seule banque à ne pas proposer de prêt personnel sur 84 mois est la Banque Postale pour laquelle nous avons présenté les taux pour les prêts auto et travaux.

Grille taux des banques

Quels sont les taux des banques en ligne sur 84 mois ?

La banque en ligne Hello bank!, se démarque ici de la concurrence.

Souvent, les nouvelles banques en ligne sont plus compétitives dans le but d’attirer de nouveaux clients avec des offres attractives. Toutefois, sur 84 mois, Boursobank a une offre quasi inexistante et Revolut n’est pas très agressif sur ses taux.

Grille des taux des banques en ligne

Certaines banques en ligne ne proposent pas directement de prêts sur 84 mois pour ces sommes. Par exemple, Monabanq renvoie vers Cofidis, Bforbank vers Sofinco et Fortuneo vers Younited.

En résumé, qui est le meilleur sur 84 mois ?

Selon nous, la meilleure offre globalement est celle de Cetelem.

En plus de proposer des taux avantageux, Cetelem occupe la première place sur le marché du crédit à la consommation en France en termes de contrats octroyés et de satisfaction client.

Filiale de BNP Paribas Personal Finance, l’enseigne bénéficie d’une solide réputation. Toutes les demandes se font en ligne, très facilement.

Quel prêt auto ou travaux choisir sur 84 mois ?

Encore une fois, si l’on se concentre uniquement sur les organismes spécialisés dans le crédit, Cetelem se distingue nettement.

Ses conditions de remboursement sont identiques à celles d’un prêt personnel, tout en affichant un taux nettement plus avantageux.

Les offres concurrentes, quant à elles, sont généralement plus coûteuses, avec des taux supérieurs de 1 à 2 %, ou bien ne sont disponibles que pour une clientèle de plus ou moins longue date.

Pourquoi choisir un assureur pour votre prêt affecté ?

Les assureurs tels que la MAIF, la Macif, la MAAF ou la Matmut proposent donc également des prêts auto et travaux, avec des taux généralement attractifs, autour de 5 à 6 %, quel que soit le montant emprunté — certains allant jusqu’à 100 000 €.

Ces crédits peuvent être associés à d’autres services de l’assureur, comme une assurance emprunteur et/ou une assurance auto, ce qui permet souvent de bénéficier de remises supplémentaires.

Cette centralisation simplifie aussi la gestion des contrats : un seul interlocuteur pour l’ensemble des produits souscrits, là où un prêt contracté auprès d’un organisme de crédit classique impliquerait au moins deux entités distinctes.

Simulations de prêts sur 84 mois

On constate que, quel que soit le montant emprunté, le coût des intérêts pour ce type de crédit reste souvent assez important.

Est-il possible d’emprunter sur plus de 84 mois ?

Le crédit à la consommation peut être contracté pour une durée maximale de 120 mois, tandis que le crédit immobilier peut s’étendre jusqu’à 300 mois, soit 25 ans.

Pourquoi est-il intéressant d’emprunter sur 84 mois ?

Le principal atout réside dans des mensualités allégées, qui impactent moins le taux d’endettement qu’un prêt à durée plus courte.

Cette solution convient non seulement aux emprunteurs ayant une capacité de remboursement limitée, mais aussi à ceux qui recherchent une plus grande souplesse financière.

En étalant le remboursement sur une période prolongée, l’emprunteur bénéficie d’un reste à vivre plus confortable, facilitant ainsi la constitution d’une épargne.

Quels inconvénients à emprunter sur 84 mois ?

Le principal inconvénient est que plus la durée du prêt est longue, plus le coût total augmente, du fait de l’accumulation des intérêts.

Par ailleurs, il est crucial de conserver une situation financière stable sur toute la durée du crédit, ce qui peut s’avérer compliqué en cas d’imprévus, tels qu’une perte d’emploi ou une baisse de revenus, rendant le remboursement plus difficile.

Enfin, s’engager sur une période prolongée limite en partie la possibilité de financer d’autres projets ou de contracter de nouveaux prêts, réduisant ainsi la flexibilité financière sur le long terme.

Si ma situation change, comment faire ?

En cas de difficultés pour rembourser votre prêt, vous pouvez envisager une renégociation afin d’allonger sa durée et ainsi réduire vos mensualités.

À l’inverse, si vos revenus augmentent ou si vous bénéficiez d’un héritage, il est conseillé de procéder à un remboursement anticipé.

Cette démarche permet de raccourcir la durée du prêt et de diminuer le montant des intérêts restants, qui sont calculés sur un capital réduit et une période plus courte.

Si vous avez des difficultés à cause de plusieurs crédits en cours

Vous pouvez envisager un rachat de crédits. En regroupant l’ensemble de vos prêts en cours en un seul et même, vous pouvez renégocier à la fois la durée et le TAEG.

Dans votre cas, il va falloir allonger la durée afin de faire baisser votre mensualité et ainsi retrouver une situation financière plus adéquate.

Est-il nécessaire d’assurer son prêt s’il est très long ?

Souscrire une assurance constitue une protection supplémentaire face aux aléas de la vie, tels que le décès, l’invalidité totale ou partielle, ou encore la perte d’emploi.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, et vous n’êtes pas tenu de souscrire celle proposée avec votre offre de prêt. Vous êtes libre de comparer les offres et de choisir celle qui vous convient le mieux.

En général, le coût de cette assurance, exprimé par le TAEA (taux annuel effectif d’assurance), avoisine 1 %. Ce taux est inclus dans le TAEG, qui représente le coût total du prêt.