Quels sont les meilleurs mini prêts express en ligne ?

Deux micro crédits en ligne express existent : FLOA et Finfrog. FLOA permet d’obtenir jusqu’à 2 500 € sur 3 mois, Finfrog jusqu’à 600 € sur 3 à 6 mois, le tout en 24 à 48 heures.

Un mini prêt n’est pas considéré comme un crédit à la consommation. C’est ce qui permet de recevoir les fonds sous 24 à 48 heures, sans attendre le délai légal de rétractation de 14 jours applicable aux crédits à la consommation.

Jusqu’à 2 500 €

Notre choix numéro 1

Sur votre compte en 24h

Jusqu’à 600 €

Notre choix numéro 2

Sur votre compte en 24h

Quel est le meilleur mini prêt selon nous ?

Celui de FLOA. L’établissement n’exige pas de justificatifs de revenus pour son Coup de Pouce (le nom commercial de ce produit). La loi n’exige pas d’obtenir des justificatifs de revenus pour des crédits inférieurs à 3 000 €.

Lors de votre première demande, vous pourrez en général n’obtenir que 100 à 600 €. Si le remboursement se passe correctement, le montant pourra être augmenté lors de votre prochaine demande, et ainsi de suite jusqu’à atteindre 2 500 €.

Avec FLOA, il faut construire un historique positif

L’avantage de ce produit est donc de construire un historique permettant de le solliciter de plus en plus facilement à chaque demande.

Seul désavantage de ce prêt, le remboursement ne pourra se faire que sur 3 mois contre 6 mois chez Finfrog. En revanche, le montant que l’on peut emprunter chez Finfrog est plafonné à 600 € de manière ferme.

Que penser de Finfrog, notre numéro 2 ?

C’est l’autre alternative rapide et sérieuse. Toutefois, la vérification de votre solvabilité sera plus approfondie. Finfrog exige de se connecter à votre banque pour évaluer vos flux et s’assurer de votre solvabilité.

Par ailleurs, il n’est possible de demander que 600 €, ce qui est beaucoup plus faible que FLOA. L’avantage de Finfrog est le fait de pouvoir rembourser sur 3, 4 ou 6 mois, et donc de bénéficier de mensualités faibles qu’avec FLOA.

Nous apprécions Finfrog, mais nous trouvons que l’expérience est plus globalement plus positive chez FLOA.

Existe-t-il d’autres mini prêts rapides ?

Il n’existe pas d’autres micro crédits express ouverts à tous sur le marché.

Le reste des offres, détaillé dans ce tableau, concerne les options proposées exclusivement aux clients de certaines banques, notamment LCL et BoursoBank. L’ancienneté oscille entre 3 et 6 mois.

Tous les autres crédits que vous trouverez entrent dans le cadre de la loi sur les crédits à la consommation et sont soumis à un délai incompressible de 7 à 8 jours calendaires avant de libérer les fonds.

Que penser du Coup de Pouce de BNP Paribas, Lydia, Bankin ou Cdiscount ?

Il s’agit tout simplement du produit de FLOA. L’établissement est d’ailleurs une filiale de BNP Paribas, preuve de son sérieux.

Nous vous encourageons donc à faire votre demande directement auprès de FLOA, c’est plus efficace et plus rapide.

Quels sont les petits prêts des organismes classiques ?

*Sofinco permet d’obtenir un prêt à partir de 150 €. Sinon, les autres établissements débutent à 500 €.

Ce qui les distingue des offres mentionnées précédemment, c’est qu’ils ne sont pas présentés commercialement comme des mini prêts, et qu’ils ne peuvent être débloqués qu’après un délai légal de 7 jours suivant la signature du contrat.

Nous avons voulu ajouter cette notion de petit crédit à cet article, mais le reste de l’information traite des mini prêts.

Combien coûtent les mini prêts ?

FLOA et Finfrog appliquent des TAEG (taux annuel effectif global) avoisinant le plafond légal en France, soit environ 23 %, ce qui en fait des solutions de financement très onéreuses.

Cependant, il est important de nuancer. Étant donné que ces micro crédits concernent de petites sommes sur une très courte durée, le coût total dû reste limité.

Simulations des coûts pour des prêts entre 100 € et 2 500 €

Pour un prêt de 2 500 €, vous ne paierez donc “que” 96 €. Même si le TAEG est élevé, les coûts restent assez bas grâce à la durée courte de remboursement.

Combien de temps pour les obtenir ?

En principe, FLOA et Finfrog débloquent les fonds et les versent sur votre compte bancaire sous 24 à 48 heures ouvrées. Il faut ajouter jusqu’à 24 heures de délai interbancaire, le temps que votre banque traite la réception des fonds.

FLOA et Finfrog versent les fonds immédiatement, tout en vous laissant la possibilité de vous rétracter sans frais pendant les 14 jours suivants la signature.

Qui peut les demander ?

Ces prêts sont accessibles aux personnes majeures, de nationalité française, résidant en France, disposant d’un emploi et d’une situation financière stable.

Les personnes inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ne sont pas éligibles. Elles peuvent se tourner vers des micro crédits sociaux proposés par des associations comme Les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge.

Comment les demander ?

Les demandes se font 100 % en ligne, directement sur le site de Finfrog et sur le site de FLOA. Il suffit de réaliser une simulation, de renseigner une adresse e-mail, puis de soumettre les justificatifs.

Si vous avez un compte Cdiscount, un partenaire de FLOA, vous pouvez l’utiliser pour vous connecter auprès de FLOA.

La réponse de principe est instantanée, tandis que la décision finale est communiquée en quelques heures au maximum.

Quels justificatifs prévoir ?

Chez Finfrog, prévoyez un RIB, un justificatif d’identité et des identifiants bancaires. Pour vérifier votre solvabilité, Finfrog utilise l’Open Banking. Il s’agit simplement d’une analyse de l’activité de votre compte bancaire.

Chez FLOA, prévoyez simplement un RIB et un justificatif d’identité. Les revenus ne sont pas vérifiés, mais doivent être déclarés sur l’honneur. Cela le rend plus risqué, soyez sûr de pouvoir rembourser avant d’emprunter.

Qu’est-ce qui nous plaît dans ces offres ?

Ce qu’on aime, c’est la simplicité et la rapidité d’accès à ces micro crédits. En moins de trois minutes, la demande est faite, et l’argent peut être sur le compte en moins de 24 heures.

C’est une vraie solution pour gérer un imprévu sans passer par une banque traditionnelle, avec des montants adaptés aux petits besoins.

Qu’est-ce qui ne nous plaît pas ?

Dans un premier temps, c’est le manque de choix. Avec seulement deux offres disponibles, FLOA et Finfrog, on a peu de marge de manœuvre pour comparer et trouver une solution plus adaptée à son profil financier.

Ensuite, les durées de remboursement sont trop courtes, ce qui peut vite mettre la pression si le budget mensuel est déjà serré, voire être une barrière à l’entrée pour la plupart des demandeurs.

Les taux sont encore une fois trop élevés. FLOA proposait à une époque sa solution avec deux fois moins d’intérêts, on regrette que cela ne soit plus le cas aujourd’hui.

Enfin, l’attribution sur simple déclaration sur l’honneur chez FLOA peut favoriser le surendettement. Mieux vaut emprunter avec prudence, assurez-vous de ne pas dépasser 35% de taux d’endettement.

Que valent Moneybounce, Bling et Cashper ?

Moneybounce se présente comme un spécialiste du micro crédit, mais son rôle semble davantage s’apparenter à celui d’un comparateur en ligne.

Bien que la plateforme promette un accès rapide aux offres de prêt, notre expérience sur plusieurs années n’a jamais abouti à une réponse positive. Il est donc difficile d’évaluer son efficacité réelle en tant que solution de financement.

Bling et Cashper : des pratiques controversées

Bling et Cashper ont tous deux connu des interruptions après une plainte de l’UFC-Que Choisir, qui pointait des frais cachés et excessifs dans leurs offres de prêt.

• Bling a repris son activité en se transformant en une banque en ligne. Désormais, il propose des avances de 100 € maximum, accessibles uniquement via un abonnement mensuel de 9,90 €. Un coût élevé, d’autant que des banques en ligne comme Revolut ou N26 offrent des solutions de crédit plus flexibles, sans abonnement
• Cashper, quant à lui, n’a pas encore repris son activité et reste inactif à ce jour

En résumé, ces trois acteurs n’apparaissent pas comme des alternatives aussi accessibles et compétitives que FLOA ou Finfrog pour obtenir un micro crédit express.

Article rédigé par notre expert

Rubens Bergamin

Rubens est un expert en crédits et finances personnelles. Il étudie les offres du marché et sait trouver les meilleures offres du moment.