Quels sont les micro crédits express en ligne ?

Deux solutions de micro crédit en ligne express sont disponibles : FLOA et Finfrog. FLOA permet d’obtenir jusqu’à 2 500€ sur 3 mois, tandis que Finfrog jusqu’à 600€ sur 3 à 6 mois, le tout en moins de 24 heures.

Par définition un mini-prêt n’est pas un crédit à la consommation, ce permet d’obtenir les fonds en 24 à 48h (le délai de rétractation légal ne s’applique pas).

Jusqu’à 2 500€

3 mois pour rembourser

Fonds disponibles en 24h

Jusqu’à 600€

3 à 6 mois pour rembourser

Fonds disponibles en 24h

Quel est le meilleur mini-prêt selon nous ?

Celui de FLOA. FLOA n’exigera pas de justificatifs de revenus pour son Coup de Pouce (le nom commercial de ce produit). La loi n’exige pas d’obtenir des justificatifs de revenus pour des crédits inférieurs à 3 000€.

Lors de votre première demande, vous pourrez en général n’obtenir que 600€. Si le remboursement se passe correctement, le montant pourra être augmenté à chacune des demandes qui suivront.

Construire un historique

L’avantage de ce produit est donc de construire un historique permettant de le solliciter de plus en plus facilement à chaque demande.

Seul désavantage de ce prêt, le remboursement ne pourra se faire que sur 3 mois contre 6 mois chez Finfrog. En revanche, le montant que l’on peut emprunter chez Finfrog est plafonné à 600€ de manière ferme.

Existe-t-il d’autres mini-prêts ?

Il n’existe pas d’autres micro-crédits express sur le marché. Le reste des offres, détaillé plus bas, concerne les options proposées aux clients de certaines banques, notamment LCL et Boursobank qui proposent des micro-crédits exclusivement pour leurs clients (de plus de 3 mois généralement).

Tous les autres crédits que vous trouverez entrent dans le cadre de la loi sur les crédits à la consommation et sont soumis à un délai incompressible de 7 à 8 jours calendaires avant de libérer les fonds.

Que penser du Coup de Pouce de BNP Paribas, Lydia ou Bankin ?

Il s’agit tout simplement du produit de FLOA, son Coup de Pouce, distribué par ces acteurs : BNP Paribas, Lydia ou Bankin. FLOA est d’ailleurs une filiale de BNP Paribas, preuve de son sérieux.

Nous vous encourageons donc à faire votre demande directement auprès de FLOA, nous avons observé que cela est beaucoup plus efficace.

Combien coûtent ces prêts ?

FLOA et Finfrog appliquent des TAEG (taux annuel effectif global) avoisinant le plafond légal en France, soit environ 23%, ce qui en fait des solutions de financement très onéreuses.

Cependant, il est important de nuancer. Étant donné que ces micro crédits concernent de petites sommes sur une très courte durée, le coût total dû reste limité.

Simulations des coûts pour des prêts entre 100€ et 2 500€

Pour un prêt de 2 500€, vous ne paierez donc “que” 96€. Même si le TAEG est élevé, les coûts restent assez bas grâce à la durée courte de remboursement.

Combien de temps pour les obtenir ?

Les deux offres sont accessibles sous 24 heures après la demande.

Elles bénéficient du délai de rétractation de 14 jours, mais contrairement aux autres prêts à la consommation, qui n’envoient les fonds qu’après cette période, Finfrog et FLOA les débloquent immédiatement, alors qu’il est toujours possible de se rétracter sans frais.

Qui peut les demander ?

Ces prêts sont accessibles aux personnes majeures, de nationalité française, résidant en France, disposant d’un emploi et d’une situation financière stable.

Les personnes inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ne sont pas éligibles. Elles peuvent se tourner vers des micro crédits sociaux proposés par des associations comme Les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge.

Comment les demander ?

Les demandes se font 100% en ligne, directement sur le site de Finfrog et sur le site de FLOA. Il suffit de réaliser une simulation, de renseigner une adresse e-mail, puis de soumettre les justificatifs.

Si vous avez un compte Cdiscount, un partenaire de FLOA, vous pouvez l’utiliser pour vous connecter auprès de FLOA.

La réponse de principe est instantanée, tandis que la décision finale est communiquée en quelques heures au maximum.

Quels justificatifs prévoir ?

Chez Finfrog, prévoyez un RIB, un justificatif d’identité et des identifiants bancaires. Pour vérifier votre solvabilité, Finfrog utilise l’Open Banking. Il s’agit simplement d’une analyse de l’activité de votre compte bancaire.

Chez FLOA, prévoyez simplement un RIB et un justificatif d’identité. Les revenus ne sont pas vérifiés, mais doivent être déclarés sur l’honneur.

Qu’est-ce qui nous plaît dans ces offres ?

Ce qu’on aime, c’est la simplicité et la rapidité d’accès à ces micro crédits. En moins de trois minutes, la demande est faite, et l’argent peut être sur le compte en moins de 24 heures.

C’est une vraie solution pour gérer un imprévu sans passer par une banque traditionnelle, avec des montants adaptés aux petits besoins.

Qu’est-ce qui ne nous plaît pas ?

Dans un premier temps, c’est le manque de choix. Avec seulement deux offres disponibles, FLOA et Finfrog, on a peu de marge de manœuvre pour comparer et trouver une solution plus adaptée à son profil financier.

Ensuite, les durées de remboursement sont trop courtes, ce qui peut vite mettre la pression si le budget mensuel est déjà serré, voire être une barrière à l’entrée pour la plupart des demandeurs.

Les taux sont encore une fois trop élevés. FLOA proposait à une époque sa solution avec deux fois moins d’intérêts, on regrette que cela ne soit plus le cas aujourd’hui.

Enfin, l’attribution sur simple déclaration sur l’honneur chez FLOA peut favoriser le surendettement. Mieux vaut emprunter avec prudence, assurez-vous de ne pas dépasser 35% de taux d’endettement.

N’y a-t-il pas d’autres alternatives ?

BoursoBank et LCL sont deux banques mettant en place des micro crédits express en ligne, néanmoins ils sont réservés à leurs clients de plus de 3 mois.

Les taux pratiqués par ces banques sont plus abordables, donc si vous êtes détenteur d’un compte bancaire chez eux, ne réfléchissez plus, ce sont les meilleures options.

Clic

BoursoBank

• Jusqu’à3 000 €

• Montants200€ à 3 000€
• Durée 3 mois
• Taux6,31 à 16,70%
• FraisEntre 5€ et 30€
• JustificatifsAucun justificatif
• SouscriptionSite internet ou application
• Virement des fondsInstantané

Plus de détailsMoins de détails

Simuler mon crédit

LCL Flex

LCL

• Jusqu’à2 000 €

• Montants200€ à 2 000€
• Durées3 mois
• FraisDe 2€ à 20€
• Justificatifs nécessairesAucun
• SouscriptionEn ligne
• Virement des fondsEn 24h

Plus de détailsMoins de détails

Simuler mon crédit

Que valent Moneybounce, Bling et Cashper ?

On préfère FLOA et Finfrog et on vous explique pourquoi.

Moneybounce : un comparateur plus qu’un prêteur ?

Moneybounce se présente comme un spécialiste du micro crédit, mais son rôle semble davantage s’apparenter à celui d’un comparateur en ligne.

Bien que la plateforme promette un accès rapide aux offres de prêt, notre expérience sur plusieurs années n’a jamais abouti à une réponse positive. Il est donc difficile d’évaluer son efficacité réelle en tant que solution de financement.

Bling et Cashper : des pratiques controversées

Bling et Cashper ont tous deux connu des interruptions après une plainte de l’UFC-Que Choisir, qui pointait des frais cachés et excessifs dans leurs offres de prêt.

• Bling a repris son activité en se transformant en une banque en ligne. Désormais, il propose des avances de 100€ maximum, accessibles uniquement via un abonnement mensuel de 9,90€. Un coût élevé, d’autant que des banques en ligne comme Revolut ou N26 offrent des solutions de crédit plus flexibles, sans abonnement
• Cashper, quant à lui, n’a pas encore repris son activité et reste inactif à ce jour

En résumé, ces trois acteurs n’apparaissent pas comme des alternatives aussi accessibles et compétitives que FLOA ou Finfrog pour obtenir un micro crédit express.

Article rédigé par notre expert

Rubens Bergamin

Rubens est un expert en crédits et finances personnelles. Il étudie les offres du marché et sait trouver les meilleures offres du moment.