Quel crédit est le plus facile et rapide à obtenir ?

Les prêts les plus rapides et les plus faciles à obtenir sont les petits prêts de type mini prêt et crédit renouvelable.

Le mini prêt est proposé par des établissements comme FLOA, Finfrog, BoursoBank et LCL.

Le crédit renouvelable par l’ensemble des organismes de crédit comme FLOA, Cofidis, Cetelem ou Franfinance.

Quels sont les mini prêts les plus faciles et rapides à obtenir ?

FLOA et Finfrog sont ouverts à tous sauf aux fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

BoursoBank, LCL et GMF réservent leurs offres à leurs clients.

Lequel de ces mini prêts est le plus facile à obtenir ?

Le Coup de Pouce de FLOA est plus facile à obtenir. Son obtention se fait sans vérification des revenus, contrairement à Finfrog qui se connecte à votre compte en banque pour l’étudier. FLOA vous demande de déclarer vos revenus sur l’honneur.

Même si son prêt affiche un plafond à 2 500 €, ce montant n’est réservé qu’aux personnes ayant déjà emprunté chez eux et ayant remboursé leur prêt correctement. Pour une première demande, le montant ne pourra excéder 400 à 600 €.

Quels sont les crédits renouvelables les plus faciles et rapides ?

Les crédits renouvelables de moins de 3 000 € souscrit auprès d’une enseigne (Darty, Leroy Merlin, FNAC, etc.), que ce soit en ligne ou en magasin pour financer un achat, peuvent être obtenus sans justificatif de revenus, instantanément.

Ils peuvent être utilisés sans délai uniquement dans le magasin en question, mais, par la suite, peuvent être utilisés n’importe où ailleurs, une fois que la carte de crédit est reçue (comptez 7 jours en moyenne). La carte peut aussi servir à faire des retraits d’espèces.

Des exemples de crédits renouvelables d’enseignes

Oney et Sofinco ne sont évidemment pas les deux seuls partenaires des enseignes pour leurs crédits, on peut aussi citer FLOA, Cofidis ou encore Cetelem (ces derniers sont partenaires d’Apple, par exemple).

Quels sont les justificatifs à prévoir pour ce prêt ?

Seuls une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un relevé d’identité bancaire sont à prévoir pour un crédit renouvelable dont le plafond sera de 3 000 € maximum. Il n’y a donc aucun justificatif de revenus à prévoir.

Soyez honnête au moment de la déclaration de revenus sur l’honneur, car, en cas d’impayés, cela peut évidemment se retourner contre vous (poursuites judiciaires, interdiction d’emprunter, amendes…).

Et pour les crédits d’un montant supérieur à 3 000 € ?

Au delà de 3 000 €, la loi oblige le prêteur à demander les justificatifs de revenus et s’assurer que l’emprunteur est en mesure de rembourser.

Concernant les établissements, chacun a sa propre politique commerciale et celle-ci varie tout au long de l’année. Il n’existe pas d’établissement réputé pour être plus facile qu’un autre, toutefois, nous observons que FLOA et, dans une certaine mesure, Cetelem, peuvent être plus souples. Cofidis est réputé pour être assez strict.

Celui souscrit auprès d’un organisme de crédit est-il aussi facile à obtenir ?

Si vous souhaitez souscrire un crédit directement auprès de l’organisme, des justificatifs de revenus seront exigés et un délai de 7 jours minimum avant la réception des fonds devra être respecté, peu importe la somme demandée.

Les prêts faciles et rapides sont-ils dangereux ?

Tout dépend de votre gestion financière. Si vous empruntez de manière responsable, en veillant à respecter votre capacité de remboursement, ces solutions ne présentent pas de risque majeur. Elles peuvent même être un outil efficace pour pallier un besoin urgent de trésorerie.

Cependant, leur simplicité d’accès et leur rapidité d’octroi peuvent masquer leur véritable coût. Enchaîner plusieurs prêts sans une vision claire de leur impact financier peut rapidement mener à une situation de surendettement.

Dans quoi réside le danger ?

Le danger réside dans leur facilité d’utilisation : l’absence de formalités lourdes et l’illusion d’un accès immédiat à de l’argent peuvent inciter à multiplier les emprunts sans réelle nécessité.

Or, ces crédits sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés, parfois proches du taux d’usure (23 %). En d’autres termes, ils peuvent devenir extrêmement coûteux si l’on ne maîtrise pas leur fonctionnement.

Ainsi, bien que pratiques, ces prêts doivent être utilisés avec discernement. Avant d’y recourir, il est essentiel de s’assurer que l’on pourra rembourser sans compromettre son équilibre financier.

Vaut mieux souscrire en ligne ou en agence ?

L’agence est une bonne option si vous n’êtes pas encore familier avec le crédit à la consommation et que vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés. Cependant, les délais d’obtention sont souvent plus longs qu’en ligne.

En agence, vous devrez fournir des documents physiques, et la signature du contrat n’intervient généralement qu’après l’acceptation définitive du prêt. Contrairement à la souscription en ligne, où la signature peut être immédiate, ce processus peut allonger les délais.

Pourquoi cela allonge-t-il le délai ?

Lorsque vous souscrivez en ligne, vous pouvez signer le contrat immédiatement après la réponse de principe (qui est instantanée). Cela déclenche alors le délai de rétractation légal de 14 jours (réductible à 7 jours sur demande), durant lequel les fonds ne peuvent pas être versés.

En agence, comme la signature intervient plus tard, le délai de rétractation ne commence qu’après cette étape, ce qui prolonge encore l’attente.

Les seules exceptions à cette règle concernent les mini prêts rapides et les crédits renouvelables de moins de 3 000 €, qui peuvent être débloqués plus rapidement.

Quels établissements en ligne sont réputés pour leur rapidité ?

Aujourd’hui, les établissements spécialisés dans le crédit comme Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco ou FLOA sont tous assez similaires en termes de rapidité de souscription.

Les démarches se font 100 % en ligne, en quelques clics vous établissez un projet, puis vous envoyez vos documents. Les réponses définitives arrivent entre quelques heures à 3 jours.

En général, ces plateformes permettent de signer le contrat avant l’acceptation définitive du prêt, ce qui déclenche immédiatement le délai de rétractation. Ainsi, les établissements en ligne peuvent verser les fonds au plus tôt 7 jours après la demande de prêt.

Ce n’est pas pour rien que certaines des plus grandes banques ne renvoient désormais quasiment plus que vers leurs partenaires, car leur expertise et leur efficacité les ont maintenant dépassés :

• BNP Paribas : Cetelem
• Société Générale : Franfinance
• Crédit Agricole : Sofinco, via sa filiale CA Consumer Finance
• Crédit Mutuel : Cofidis (dans certains cas)