Quel est le crédit renouvelable de Facelia ?

Facelia est le crédit renouvelable proposé par la Banque Populaire, disponible à travers ses 11 banques régionales. Dans certaines zones, il porte un autre nom : Créodis, et il est distribué par la BRED.

Bien que les noms diffèrent selon les régions, le fonctionnement reste identique. Il s’agit d’un crédit renouvelable associé à une carte bancaire, qui donne accès à une réserve d’argent réutilisable.

Quels sont les montants et les durées ?

Le montant mis à disposition peut atteindre 8 000 euros, sous réserve d’acceptation par la banque. La durée de remboursement varie entre 3 et 60 mois, selon le montant utilisé et la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Quels sont les taux du crédit Facelia ?

Comme c’est le cas pour tous les crédits renouvelables, les taux d’intérêt sont révisables. Ils évoluent en fonction des conditions du marché, du profil client et du montant emprunté, en cours de contrat, alors même que vous êtes encore en train de rembourser.

Les taux appliqués varient selon les caisses régionales. Pour un non-client, il est difficile d’obtenir l’information : sans espace en ligne, aucune simulation n’est possible, et même après avoir contacté le service client à plusieurs reprises par téléphone, nous n’avons pas obtenu de réponse claire.

Le parcours s’est avéré complexe et décourageant pour un simple renseignement. Nous réessaierons lors de la prochaine mise à jour de cet article afin de confirmer les taux réels du crédit Facelia. En attendant, voici des alternatives plus claires et, on le sait d’expérience, moins chères.

Grille de taux des crédits renouvelable

La banque ne divulgue pas les taux d’intérêt du crédit Facelia sur son site ou dans sa brochure. Si vous connaissez ces taux, nous serions ravis que vous les partagiez dans les commentaires.

Pour mesurer la compétitivité des taux de Facelia, nous vous communiquons les taux moyens du marché.

Montant / Durée	Moyenne
500 € / 12 mois	17,91 %
1 600 € / 12 mois	18,65 %
2 000 € / 24 mois	19,98 %
3 000 € / 36 mois	22,02 %
6 000 € / 60 mois	15,30 %
8 000 € / 60 mois	8,69 %

Quelles sont les meilleures alternatives ?

Pour les emprunteurs qui souhaitent une solution accessible à tous, des organismes comme FLOA, Cetelem, Sofinco, Cofidis, Oney ou Franfinance proposent des crédits renouvelables avec des conditions comparables, voire plus avantageuses.

FLOA et Cetelem se distinguent en particulier par des taux compétitifs, notamment sur les crédits de courte à moyenne durée. Ces offres sont ouvertes à tous, se souscrivent intégralement en ligne. Cela les rend plus souples pour une utilisation ponctuelle ou urgente.

Grille taux du crédit renouvelable chez les spécialistes

Rang	Prêteur	500 € 12 mois	1 600 € 12 mois	2 000 € 24 mois	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	8 000 € 60 mois	Moyenne
1		7,90 %	7,90 %	9,80 %	23,45 %	15,70 %	8,65 %	12,23 %
2		19,07 %	5,90 %	20 %	15,70 %	14,10 %	–	13,91 %
3		15,99 %	15,99 %	23,48 %	23,48 %	–	–	17,17 %
4		15,90 %	19,90 %	19,91 %	22,92 %	15,68 %	–	17,17 %
5		20,95 %	20,95 %	20,95 %	20,95 %	15,71 %	8,73 %	18,04 %
6		23,30 %	23,30 %	23,30 %	23,30 %	15,71 %	8,73 %	19,61 %
7		23,47 %	23,47 %	23,47 %	23,47 %	–	–	19,66 %

Ce crédit est-il accessible à tout le monde ?

Non, le crédit renouvelable Facelia s’adresse exclusivement aux clients de la Banque Populaire. Il faut donc détenir un compte courant auprès d’une des banques régionales du réseau pour pouvoir en bénéficier.

De la même manière, le crédit Créodis de la BRED est réservé à ses clients. Il n’est pas possible de souscrire ce crédit sans être déjà titulaire d’un compte bancaire dans l’établissement concerné.

Que pensent les clients de ce crédit renouvelable ?

Les avis disponibles en ligne sont peu nombreux et souvent anciens. Ils ne permettent pas d’avoir une lecture fiable de l’expérience client actuelle.

Ce faible volume d’avis s’explique probablement par la nature même du produit : il est réservé aux clients d’un groupe bancaire spécifique et ne fait pas l’objet d’une large promotion, comme c’est le cas chez les spécialistes du crédit. Cela en fait un produit peu visible, et donc peu commenté.

Selon nous, faut-il choisir Facelia ?

Facelia est une solution intéressante pour les clients de la Banque Populaire qui souhaitent centraliser la gestion de leurs produits bancaires.

En revanche, pour ceux qui ne sont pas clients ou qui recherchent les taux les plus bas du marché, mieux vaut se tourner vers des organismes spécialisés accessibles à tous.

Comment souscrire au crédit Facelia ?

Si vous êtes client chez la Banque Populaire, alors vous devez faire une demande auprès de votre conseiller. La banque peut refuser l’ouverture du crédit Facelia si votre profil ne correspond pas à ses critères (revenus trop faibles, incidents passés, etc.)

Sinon, la démarche dépend de la banque régionale à laquelle vous êtes rattaché. Dans certains cas, il est possible de prendre rendez-vous directement en agence. D’autres banques proposent un rappel téléphonique ou une ligne dédiée pour finaliser la souscription.

Par exemple, pour la Banque Populaire Île-de-France, le service est joignable au 01 80 62 71 53 (appel gratuit). Du côté de la BRED, les demandes peuvent être faites au 0 806 060 211 (appel gratuit).

Faut-il fournir des justificatifs pour souscrire ce crédit ?

La souscription est simplifiée. Étant déjà client, l’emprunteur a déjà fourni ses pièces d’identité et justificatifs de domicile. La banque n’a pas besoin de RIB ni d’un relevé d’identité bancaire.

La banque dispose également d’une vue d’ensemble sur ses revenus et ses dépenses grâce aux flux visibles sur le compte courant.

Cela permet à l’établissement d’évaluer la solvabilité sans demander de documents supplémentaires, ce qui rend la procédure plus rapide et plus fluide.

Comment utiliser le crédit ?

Une fois le crédit activé, il peut être utilisé de différentes manières. L’emprunteur peut faire un virement directement depuis la réserve vers son compte courant, utiliser la carte bancaire (s’il choisit d’en avoir une) associée pour régler des achats en magasin ou en ligne, ou encore retirer de l’argent depuis un distributeur automatique.

La carte, facultative, est compatible avec les réseaux Visa ou Mastercard, ce qui la rend utilisable partout.

Focus sur la carte Facelia

La carte Facelia est directement rattachée à votre compte courant Banque Populaire, et à votre crédit renouvelable.

Lorsque vous effectuez un achat avec cette carte, le montant est automatiquement prélevé sur votre compte courant, sauf si vous en décidez autrement. Pour activer le paiement à crédit pour une dépense, vous devez vous rendre sur votre espace client en ligne dans un délai de 15 jours suivant l’achat. Il suffit alors de cliquer sur l’option “Étaler ce paiement” et de choisir la durée de remboursement souhaitée.

L’opération est entièrement dématérialisée et ne prend que quelques instants. Passé ce délai, vous ne pourrez plus affecter cette dépense à votre crédit renouvelable.

Parce qu’elle appartient au réseau Visa, la carte Facelia vous donne accès à certaines garanties, notamment en version Premier ou Platinum. Cela inclut une extension de garantie de deux ans pour certains biens comme l’électroménager ou les produits high-tech, ainsi qu’une garantie achats avec des indemnisations possibles allant jusqu’à 2 000 € par sinistre et par an.

Comment gérer le crédit Facelia au quotidien ?

La gestion du crédit se fait entièrement depuis l’espace client en ligne, via le site web ou l’application mobile de la Banque Populaire. Le client peut suivre ses opérations, demander un virement immédiat, consulter ses relevés ou effectuer un remboursement anticipé sans frais.

Il peut également ajuster le montant de ses mensualités selon ses capacités, ou modifier la date de prélèvement entre le 5 et le 22 du mois. Deux pauses de remboursement gratuites par an sont aussi autorisées, un avantage qui peut être utile en cas de besoin ponctuel.