La Caisse d’Épargne propose-t-elle un micro crédit ?

Oui, mais pas en direct.

Pour souscrire un mini prêt à la Caisse d’Épargne, il faut passer par des associations partenaires comme Crésus, les Restos du Cœur, la Croix-Rouge ou par des organismes publics, tels que les CCAS, les missions locales ou les UDAF.

Ces structures ne sont pas en partenariat direct avec la Caisse d’Épargne, mais avec l’Institut du Microcrédit, anciennement Créa-Sol. C’est lui qui est financé par la Caisse d’Épargne et qui instruit les dossiers de prêt.

Quelles sont les modalités de ce type de prêt ?

Ces micro crédits s’adressent aux personnes écartées du circuit bancaire classique, qu’elles soient fichées au FICP, en plein divorce, touchées par la maladie ou en recherche d’emploi par exemple.

Pour être éligible, il faut néanmoins prouver une stabilité financière minimale, avec des revenus réguliers, et conserver un taux d’endettement inférieur à 35% après souscription au nouveau crédit.

Que doit-il financer ?

Le projet financé doit viser une amélioration de votre situation sociale ou professionnelle. Cela peut concerner l’achat d’un véhicule pour se rendre au travail, le financement d’une formation ou encore des soins médicaux.

Il est impossible d’utiliser ce prêt pour payer des dettes anciennes ou pour financer un projet non essentiel.

Combien pouvez-vous emprunter, pour combien de temps, et à quel coût ?

Le montant dépend de l’organisme instructeur. Par exemple :

• Chez les Restos du Cœur ou Emmaüs, le plafond est fixé à 8 000 euros, avec une durée de remboursement allant jusqu’à 7 ans
• À la Croix-Rouge, le prêt est plafonné à 3 000 euros sur un maximum de 3 ans

En règle générale, le TAEG tourne autour de 4%, ce qui en fait l’un des crédits les moins chers du marché, bien loin des micro crédits classiques qui affichent des taux autour de 23%.

Un accompagnement obligatoire

Au-delà du financement, ces structures proposent un accompagnement renforcé, de la constitution du projet jusqu’à la fin du remboursement. L’intérêt est d’augmenter vos chances de réussite.

L’inconvénient est la lourdeur de la procédure : obligation de rendez-vous physique, nombreux justificatifs à fournir, passage devant un comité, puis validation finale par la banque partenaire.

Le délai complet est en général compris entre 3 et 6 semaines. Il faut donc être patient.

Que faire si vous êtes pressé ?

Si vous avez besoin d’argent rapidement, mieux vaut vous tourner vers Finfrog ou FLOA. Chez FLOA, vous pouvez emprunter jusqu’à 2 500 euros sur 3 mois. Chez Finfrog, le plafond est fixé à 600 euros sur une durée de 3 à 6 mois.

La demande se fait intégralement en ligne. Une simple carte d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB) suffisent. Aucun justificatif de revenus n’est demandé. Vous êtes totalement libre de l’utilisation de l’argent.

Si vous êtes client BoursoBank ou LCL, privilégiez-les

Si vous avez un compte BoursoBank ou LCL ouvert depuis plusieurs mois, vous pouvez accéder à leur mini prêt ultra-rapide. Aucun justificatif n’est demandé et les fonds arrivent instantanément sur votre compte.

Les frais sont aussi plus légers que chez FLOA ou Finfrog. Et chez BoursoBank, il est possible d’emprunter jusqu’à 3 000€, soit bien plus que les montants classiques des mini crédits express.