Quels sont les deux types de micro crédits ?

Depuis plusieurs années, il est convenu que, le terme micro crédit se rapporte à un crédit visant à financer un projet d’insertion sociale, d’accès au travail ou d’amélioration du quotidien, accompagné par des établissements sociaux (CAF, Croix Rouge, Crésus, Resto du cœur).

Le terme mini prêt se rapporte, quant à lui, à des petits crédits à la consommation rapides à obtenir (24h à 48h le plus souvent), dont le remboursement se fait sur une courte durée (3 mois) et proposés par des établissements privés. Il ne s’agit donc pas du tout de la même chose.

Si vous êtes en difficulté financière

Si vous êtes déjà en difficulté financière, que vous êtes exclu du système bancaire classique, que vous touchez des aides sociales ou que vous avez besoin d’un accompagnement réel pour sortir la tête de l’eau, le micro crédit social est clairement la meilleure option.

Il demande du temps et des efforts, mais c’est un prêt encadré, humain, pensé pour les personnes fragilisées. Vous remboursez doucement, les taux sont bas, et votre projet est suivi.

S’il s’agit seulement d’un besoin ponctuel

Si vous êtes dans une situation plus stable, avec un besoin ponctuel et pressé (facture, imprévu, retard de salaire…), le mini prêt personnel est plus adapté.

Il se demande en ligne, sans justificatif, et vous avez une réponse en quelques secondes. Le coût est plus élevé, mais pour un montant limité et une durée courte, ça peut faire le job. À condition de bien gérer.

Un résumé des caractéristiques des deux prêts

Caractéristiques	Micro crédit social	Mini prêt personnel
Objectif	Soutenir un projet d’insertion	Répondre à un besoin urgent
Montant	Jusqu’à 3 000€ (parfois +)	Jusqu’à 3 000€
Remboursement	Jusqu’à 3 ans (parfois +)	Jusqu’à 3 mois (sauf Finfrog, avec 6 mois)
Taux d’intérêt	Entre 1 et 4%	Environ 23% (taux d’usure)
Démarches	Physiques, accompagnées, dossier complet	100% en ligne, rapide, peu de justificatifs
Délais d’obtention	3 à 6 semaines	24 à 48h
Pour qui ?	Personnes exclues du crédit bancaire	Personnes ayant un besoin passager
Chez qui ?	Crésus, Emmaüs, Restos du Cœur…	FLOA, Finfrog, BoursoBank, LCL
Avantage clé	Accompagnement + remboursement souple	Simplicité + rapidité

Que permet de financer un micro crédit social ?

Ce prêt finance un projet qui doit avoir un impact positif sur votre situation : retour à l’emploi, mobilité, formation, stabilisation du logement, etc. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation classique.

Le montant peut en moyenne aller jusqu’à 3 000€, parfois plus selon les partenaires. Le remboursement se fait sur une durée allant jusqu’à 3 ans, à un taux faible (souvent autour de 4%). C’est un prêt peu coûteux, mais il faut montrer patte blanche.

Quels documents prévoir ?

Il faut fournir une pièce d’identité, un RIB, vos justificatifs de revenus (fiche de paie, avis d’imposition), vos relevés bancaires, ainsi que tous les documents liés au projet (devis, attestation, bon de commande…). Il faut aussi prouver que vous avez des revenus réguliers, même modestes.

C’est plus contraignant, mais c’est aussi ce qui permet de cadrer les choses. Vous n’êtes pas seul dans cette démarche. Et c’est tout l’intérêt.

Quels sont les micro crédits sociaux accessibles aux personnes FICP ?

Tous les micro crédits sociaux sont accessibles aux personnes fichées au FICP. Le mini prêt personnel ne l’est pas.

Qui propose le micro crédit social ?

Le micro crédit social est porté par des associations (Croix-Rouge, Restos du Cœur, Emmaüs, Crésus, UDAF…) en lien avec des banques partenaires. Il est destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique.

Pas de plateforme en ligne ici : il faut rencontrer un travailleur social, expliquer votre projet, monter un dossier. Ensuite, une commission étudie votre situation avant de transmettre à la banque qui prendra la décision finale.

Quel est le délai moyen entre la demande et l’obtention des fonds ?

C’est long, souvent entre 3 et 6 semaines, le temps d’évaluer la situation des demandeurs.

Est-il disponible pour les professionnels ?

Si on ne parle plus vraiment de micro crédit social, mais de micro crédit professionnel, il est en effet disponible pour eux. Il faut avoir été refusé au moins deux fois dans vos demandes de prêts classiques pour pouvoir le demander.

L’Adie et l’Institut du Microcrédit en sont les deux pourvoyeurs les plus importants. Il peut atteindre 17 000€.

Qui contacter en fonction de votre besoin ?

Pour les questions de mobilité (achat ou réparation d’un véhicule, permis), Wimoov et les plateformes locales comme Mobilité Emploi sont des acteurs clés, souvent en lien avec les missions locales ou les départements.

Pour un projet professionnel ou de création d’activité, l’Adie reste la référence. Elle propose des micro crédits avec un accompagnement solide. D’autres structures comme France Active ou Initiative France accordent des prêts d’honneur et soutiennent les démarches bancaires.

Enfin, en cas de besoin urgent lié à la santé ou au logement, des associations comme le Secours Catholique, la Croix-Rouge, les CCAS ou Crésus peuvent monter avec vous un dossier de micro crédit social adapté à votre situation.

Qu’est-ce que le mini prêt personnel ?

Les mini prêts personnels, comme ceux proposés par FLOA ou Finfrog, misent tout sur la rapidité. Vous entrez quelques infos, vous envoyez votre RIB et votre pièce d’identité, et vous recevez une réponse immédiate.

Chez Finfrog, pas de documents à transmettre, mais vous devez connecter votre compte bancaire de manière sécurisée pour permettre une analyse automatique. Chez FLOA, les revenus sont simplement déclarés sur l’honneur, sans vérification.

Simple, mais limité

C’est simple et très rapide, mais les montants sont limités (jusqu’à 600€ chez Finfrog, 2 500€ chez FLOA — mais rarement dès la première demande), et les durées très courtes (3 à 6 mois). Et surtout, les taux sont très élevés : autour de 23%, soit le taux d’usure légal.

Ça fait peur à première vue, mais les montants et la durée étant peu élevés, le coût total reste contenu. Cela dit, il ne faut pas avoir de retards de paiement trop élevés, sinon l’addition peut vite grimper (8% de pénalités chez FLOA). C’est une solution à réserver aux cas vraiment ponctuels.

Qui propose un mini prêt personnel ?

À l’opposé du micro crédit social, le mini prêt personnel est 100% digitalisé. Il est proposé par des acteurs comme Finfrog, FLOA ou certaines banques comme LCL ou BoursoBank (uniquement pour leurs clients).

Il n’y a pas d’accompagnement, pas d’explication à donner. Vous demandez, on vous répond. Si c’est oui, les fonds arrivent sous 24 à 48h.