Existe-t-il vraiment un crédit accepté à tous les coups ?

Non, sauf dans quelques cas très spécifiques. Il existe des prêts accessibles avec peu de conditions, mais cela reste l’exception.

Tableau récapitulatif des prêts les plus accessibles

Solution	Conditions
Prêt sur gage	Aucun justificatif demandé
Crédit renouvelable en magasin	Pièce d’identité et RIB uniquement
Micro crédit social	Disponible pour les FICP avec revenus
Prêt entre particuliers	Aucun justificatif si prêt entre proches

Un crédit classique accepté systématiquement, est-ce possible ?

Pas pour les prêts classiques de type prêt à la consommation de plus de 3 000 € ou crédit immobilier.

Au dessus de 3 000 €, aucun crédit ne sera accordé sans vérification de revenus ni contrôle FICP. C’est une obligation légale.

Les prêts personnels, travaux ou auto exigent tous des justificatifs et une étude de solvabilité rigoureuse.

Il faut donc se tourner vers des solutions de financement alternatives, souvent plus limitées en montant ou en usage.

Comment améliorer votre dossier ?

Emprunter à deux est un fort gage de sérieux et limite les risques. Si l’un des emprunteurs fait défaut, l’autre peut prendre le relai de ses remboursements.

Ajoutez une assurance emprunteur, et vous rassurez encore davantage le prêteur, car elle prend le relai des remboursements en cas de :

• Décès de l’emprunteur
• Invalidité partielle ou totale

Certaines assurances couvrent même la perte d’emploi (mais elles sont évidemment plus coûteuses).

Existe-t-il des solutions proposées sur les forums ?

Non, nous avons épluché les forums, vous ne trouverez pas de solution magique pour trouver un crédit accepté à 100 %.

Nous notons que sur les forums, les profils à poser cette question sont souvent des emprunteurs fichés FICP. À nouveau, il n’existe aucune solution pour les personnes inscrites au FICP pour souscrire un crédit conso.

Le prêt sur gage : accepté sans exception

C’est le seul crédit accessible sans conditions de revenus, sans vérification bancaire, même pour les FICP ou les sans-emploi.

La seule condition est de posséder un objet de valeur à apporter en garantie.

C’est l’objet qui garantit le prêt, pas l’emprunteur. C’est pour cela que le dossier est toujours accepté.

Comment cela fonctionne ?

Le prêt est proposé uniquement par les Crédit Municipaux. Vous devez vous y rendre avec votre objet (bijou, montre, or, etc.).

Un commissaire-priseur l’évalue. Le montant prêté représente 50 à 70 % de cette estimation.

L’argent est remis immédiatement, en liquide ou virement. Vous restez propriétaire du bien pendant toute la durée du prêt.

Conditions de remboursement

Le prêt est à rembourser sur 6 à 12 mois. Le taux dépend du montant emprunté :

• 4,25 % entre 30 et 500 €
• 9,90 % entre 501 et 6 000 €
• 5,30 % à partir de 6 001 €

Vous pouvez prolonger la durée si vous rencontrez des difficultés, pour réduire les mensualités.

Et si vous ne remboursez pas ?

L’objet est alors mis aux enchères. Si le prix de vente dépasse le montant du prêt et les intérêts, la différence vous est reversée.

Le crédit en magasin : simple et rapide

Sous 3 000 €, les justificatifs sont allégés. En dessous de ce seuil, aucun justificatif de revenus n’est légalement exigé (article D312-7 du Code de la consommation).

La demande se fait sur place ou en ligne, dans l’espace financement du magasin. Un RIB et une pièce d’identité suffisent.

C’est un prêt à la consommation, mais basé sur du déclaratif. Vos revenus sont indiqués, mais non vérifiés.

Il existe deux types de prêt en magasin

Le crédit renouvelable et le crédit affecté à un achat.

Le crédit renouvelable

Une réserve d’argent est ouverte. Elle peut être utilisée tout de suite pour l’achat, ou plus tard avec la carte liée.

C’est souple, mais à manier avec prudence. Le taux peut atteindre 23 %, et la facilité d’utilisation peut inciter à l’endettement.

Le prêt affecté

Il est lié à l’achat précis que vous effectuez. Il s’agit d’un prêt amortissable classique, avec mensualités fixes.

C’est moins flexible, mais plus encadré. Le montant, la durée et le taux sont définis dès le départ.

Quels sont les autres crédits qui existent ?

Le micro crédit social et le prêt entre particuliers sont deux options qui sont plus ou moins ouverts à tous.

Le micro crédit social

Ce prêt est accordé à des personnes en difficulté, y compris les FICP, tant qu’elles ont quelques revenus réguliers.

Il permet de financer un projet utile : emploi, formation, santé, transport… jusqu’à 8 000 €.

Il est encadré par une association (Croix-Rouge, Crésus, Restos du Cœur, etc.) qui monte votre dossier.

Ce dossier est ensuite envoyé à une banque partenaire. Si elle accepte, vous obtenez les fonds.

Ce n’est pas garanti, mais c’est une vraie chance pour ceux qui sont exclus du système bancaire classique.

Le prêt entre particuliers

Il est ouvert à tous, mais à ne faire qu’avec un proche. En ligne, c’est 99 % d’arnaques.

Évitez les annonces sur forums, réseaux sociaux ou messageries privées. Ce sont presque toujours des escroqueries.

Comment sécuriser l’opération ?

Rédigez un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes. Mentionnez le montant, la durée, les échéances.

Faites-le signer par les deux parties, et enregistrez-le aux impôts. Cela vous protège en cas de litige ou de non-remboursement.

Pourquoi les vérifications sont nécessaires ?

Le crédit engage. S’il est mal accordé, il peut faire basculer une personne dans le surendettement.

C’est pour cette raison que les prêteurs doivent évaluer la solvabilité du demandeur. Ce n’est pas pour vous embêter.

C’est une mesure de protection, autant pour vous que pour l’établissement qui vous prête.

Le risque d’une mauvaise décision

Si vous n’avez pas les moyens de rembourser, vous pouvez rapidement ne plus payer votre loyer, vos charges, votre alimentation.

Les conséquences sont graves. Une dette en entraîne une autre, et l’effet boule de neige est rapide.

Dans certains cas, les gens empruntent pour rembourser une autre dette. C’est souvent le début d’un engrenage dangereux.

Les exceptions doivent rester encadrées

Il est tentant de se réjouir de trouver un crédit sans justificatif. Mais ce n’est jamais anodin.

Même un prêt de 300 € peut déséquilibrer vos finances si votre budget est déjà fragile.

Les solutions faciles doivent être utilisées avec précaution. Il ne faut jamais emprunter par désespoir ou précipitation.