Quels sont les micro crédits pour les auto entrepreneurs ?

Les deux principaux établissements dédiés au micro crédit pour les auto entrepreneurs sont l’Adie et Créa-Sol (Institut du Micro crédit). Vous pouvez aussi emprunter de petites sommes très rapidement auprès d’établissements comme Finfrog ou FLOA.

Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre, BPI France, BGE (Boutiques de Gestion) et Defacto sont d’autres solutions disponibles pour financer des projets de création, de reprise ou de gestion d’entreprise, auxquels les auto entrepreneurs peuvent également être éligibles.

Quelles sont les modalités du micro prêt de l’Adie ?

Le montant maximum d’un micro crédit Adie est de 15 000€, remboursable sur une période de 6 à 48 mois.

En parallèle du financement, un accompagnement personnalisé est proposé pour le développement du projet : gestion, business plan, stratégie commerciale…

Le TAEG varie entre 8,07% et 13,67%. Une contribution de solidarité de 5,5% du capital emprunté est également appliquée. Ce mécanisme permet à l’Adie de financer d’autres porteurs de projet.

Le crédit express pour un besoin urgent

Pour des besoins urgents, l’Adie propose un micro crédit express allant jusqu’à 1 000€, avec une réponse sous 24h et un déblocage des fonds en 48h.

Les justificatifs sont les mêmes, mais la procédure est allégée. Le remboursement se fait sur 8 à 12 mois. Le TAEG, en revanche, est élevé : 22,9%, proche du taux d’usure.

Qu’est-ce que l’avance de 3 000€ à taux zéro ?

En complément des micro crédits classiques, l’Adie propose une avance de trésorerie sans intérêts, pouvant aller jusqu’à 3 000€.

Le remboursement peut être différé jusqu’à deux ans. Cette solution peut convenir à celles et ceux qui lancent une activité et anticipent des revenus différés.

Comment faire une demande auprès de l’Adie ?

Pour être éligible, il faut pouvoir justifier d’au moins deux refus de crédit de la part de banques classiques, démontrant que vous n’avez pas accès au financement bancaire traditionnel.

Les demandes de micro crédit se font uniquement en agence. Il est possible de prendre rendez-vous ou simplement poser des questions en appelant le 09 69 32 81 10 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi, entre 8h et 18h.

L’Adie compte 197 agences réparties en métropole et en outre-mer. L’adresse la plus proche de chez vous peut être trouvée facilement sur leur site.

Quels sont les documents et les délais ?

Dès le premier rendez-vous, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité, les trois derniers relevés bancaires (personnels et professionnels), des justificatifs de revenus, et un permis de conduire si le prêt concerne un véhicule.

La réponse est généralement donnée sous dix jours. En cas d’accord, les fonds sont débloqués sous 48h.

Est-il possible de cumuler ce prêt avec une autre solution ?

Les conseillers de l’Adie nous indiquent qu’il est fréquent que leurs prêts soient cumulés avec les prêts d’Initiative France. On vous encourage donc à effectuer votre demande auprès d’eux si vous souhaitez plusieurs prêts.

Comment obtenir un micro crédit auprès de Créa-sol ?

Très peu d’informations sur le montant empruntable ainsi que sur la durée ou le taux d’intérêt de l’offre Créa-Sol.

Comme chez l’Adie, cette offre n’est pas seulement une aide financière, mais inclut également un accompagnement personnalisé pour optimiser les chances de succès du projet et garantir la bonne gestion du crédit.

Qui peut l’obtenir ?

Le micro prêt Créa-Sol, désormais géré par l’Institut de Micro crédit, est un dispositif destiné aux auto entrepreneurs, ainsi qu’aux petites entreprises exclues des circuits financiers classiques.

Ce prêt vise à soutenir ceux qui rencontrent des difficultés pour obtenir des financements traditionnels auprès des banques. Il permet de financer des projets professionnels, tels que l’achat de matériel ou le financement d’une formation.

Qui propose ce micro crédit ?

Pour faire une demande de micro prêt Créa-Sol, il faut prendre contact avec l’une des associations partenaires comme les CCAS, les Missions locales, les Restos du Cœur, Crésus, le Secours Catholique, ou encore la Croix-Rouge.

Ces associations sont les points de contact locaux et sont responsables de recueillir votre demande, mais aussi de vous guider dans les démarches nécessaires.

Quels sont les documents à fournir ?

En général, ces documents incluent une pièce d’identité, des justificatifs de revenus, et parfois un business plan, en fonction des exigences spécifiques de l’association.

Transfert et suivi de la demande

Après avoir soumis votre demande, l’association la transmettra à l’Institut de Micro crédit, qui prendra la décision finale.

Vous bénéficierez également d’un accompagnement tout au long du processus de gestion du crédit, afin de vous aider à utiliser efficacement les fonds accordés et assurer un remboursement dans les meilleures conditions.

Les micro crédits d’Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre, BPI France et BGE

Des réseaux comme Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre, BPI France et BGE sont également des solutions, avec parfois des prêts à 0% ou des garanties pour emprunter plus facilement.

Le prêt à taux zéro du réseau Initiative France

Le prêt d’honneur Initiative est un prêt à taux zéro accordé non pas à votre entreprise, mais à vous en tant que particulier, sur la base de votre projet et de votre business plan. La présentation de votre projet doit être soignée.

Votre dossier est examiné par un comité d’agrément, qui décide si vous êtes éligible. Le montant accordé peut aller de 3 000€ à 50 000€, avec une moyenne autour de 10 000€.

Ce prêt est surtout un levier pour obtenir d’autres financements : chaque euro prêté par Initiative permet en moyenne de mobiliser 12 euros supplémentaires auprès des banques. Obtenir ce prêt, c’est prouver que votre projet est solide aux yeux des financeurs.

Pour faire une demande, il faut prendre contact avec l’une des 205 associations locales du réseau Initiative. Les coordonnées et prises de rendez-vous sont accessibles directement sur ce lien.

Le prêt du Réseau Entreprendre

Le Réseau Entreprendre propose des prêts d’honneur généralement compris entre 15 000 et 50 000€, et pouvant atteindre entre 30 000 à 90 000€ pour les projets de développement structurant. En moyenne, les prêts accordés s’élèvent à 29 000€.

Il est possible de demander un différé de remboursement de 18 mois pour les créations d’entreprise et de 6 mois pour les reprises d’entreprise, ce qui est pratique pour se laisser le temps de développer votre business.

Ce prêt d’honneur joue un rôle clé : pour chaque euro prêté, le financement bancaire obtenu auprès d’une banque traditionnelle ou de l’Adie atteint en moyenne 13 euros, un levier un peu plus élevé que dans le cas du Réseau Initiative France.

Pour en savoir plus et prendre rendez-vous, contactez l’antenne locale la plus proche de chez vous via ce lien.

Les prêts et garanties du réseau France Active

France Active vous aide à construire un plan de financement solide en mobilisant ses solutions ainsi que celles de partenaires comme la Banque des Territoires ou votre banque.

Deux outils sont proposés :

• Des garanties bancaires couvrant jusqu’à 50% de votre prêt, pour sécuriser votre banquier et limiter votre besoin de vous porter caution personnelle
• Des prêts participatifs ou prêts à taux zéro, pour financer vos investissements et votre trésorerie

Des solutions selon votre profil

Votre projet est situé en zone rurale ou en quartier prioritaire ? Vous pouvez bénéficier de la garantie Égalité Territoires, couvrant jusqu’à 60% du montant emprunté.

Vous développez une activité dans l’économie sociale et solidaire ? France Active propose des prêts participatifs ou apports associatifs de 5 000€ à plusieurs centaines de milliers d’euros.

Important : les garanties France Active ne sont pas des cautions solidaires. En cas d’échec, seule la banque est indemnisée, votre patrimoine personnel est donc protégé.

Le prêt BGE

Ce prêt est doté d’un taux d’intérêt à 0%. Il doit être associé à un prêt bancaire classique d’un montant équivalent, auquel cas il ne pourra être obtenu. Vous pouvez en faire la demande en vous rendant sur le site internet dédié.

Qu’est-ce que l’offre de prêt Defacto ?

Defacto est un organisme agréé par l’ACPR, reconnu pour avoir accordé près de 800 millions d’euros de financement à plus de 12 000 petites et moyennes entreprises.

Le financement proposé par Defacto fonctionne sur le principe d’une ligne de crédit renouvelable, vous permettant de puiser dans les fonds disponibles selon vos besoins.

Le remboursement de ce financement se fait en une seule fois, avec une période de remboursement allant de 0 à 120 jours.

Le taux est en moyenne de 0,05% par jour, mais peut atteindre jusqu’à 0,08% en fonction de votre profil et de votre chiffre d’affaires. Ces intérêts doivent être payés en même temps que le remboursement du capital emprunté.

Que permet-il de financer ?

Trois besoins principaux peuvent être financés par Defacto : l’achat de stock, le règlement des créances clients et le paiement des factures fournisseurs.

Comment faire une demande de prêt Defacto ?

Pour demander un prêt auprès de Defacto, la première étape consiste à évaluer votre éligibilité en renseignant des informations liées à votre activité et à vos outils financiers quotidiens, comme des banques ou des fintechs.

Il est ensuite nécessaire de créer un compte sur la plateforme Defacto, où vous pourrez soumettre votre demande. Une fois votre profil validé, vous pourrez utiliser le financement pour couvrir des créances clients ou régler des factures fournisseurs.

Mansa est-il toujours disponible ?

Non. Mansa n’est plus disponible. Après avoir rencontré des difficultés financières, la société a déclaré une cessation de paiement le 10 novembre 2021, puis a été placée en liquidation judiciaire le 23 mai 2023.

L’offre n’existe donc plus.

Et pour les étudiants qui veulent entreprendre ?

Si vous êtes étudiant, il peut être intéressant de contracter un prêt étudiant à faible taux d’intérêt, non pas pour financer vos études, mais pour financer le lancement d’une activité entrepreneuriale.

Pour obtenir ce prêt, il faut prouver que vous êtes bien inscrit dans un cursus d’études, mais l’usage des fonds ne sera pas contrôlé. Vous êtes libre d’en disposer comme vous le souhaitez.

Les micro crédits sociaux sont-ils disponibles pour les auto entrepreneurs ?

Oui, certaines banques partenaires continuent de proposer des micro crédits sociaux. Ces prêts, aux critères d’éligibilité assouplis, sont destinés aux profils les plus précaires qui présentent un projet crédible d’amélioration de leur situation sociale ou professionnelle.

La demande doit se faire via des associations comme Les Restos du Cœur, La Croix-Rouge Française ou encore le Secours Catholique.

Comment savoir rapidement qui propose un micro crédit professionnel près de chez vous ?

Le plus efficace est de contacter votre Chambre de Commerce ou votre Chambre des Métiers. Elles pourront vous orienter vers les structures locales habilitées à proposer des micro crédits professionnels.

Dans quels cas risquez-vous de recevoir un refus ?

Un micro crédit peut être refusé si :

• Vos comptes personnels ou professionnels sont mal tenus
• Votre projet n’est pas clair, pas réaliste ou mal budgété
• Vous êtes déjà trop endetté au moment de la demande

Avoir un projet solide, des comptes propres et montrer que le crédit servira réellement à lancer ou développer votre activité augmente vos chances d’obtenir une réponse positive.