Comment obtenir un crédit évitant un refus ?

Aucun prêt n’est garanti sans refus. Méfiez-vous des arnaques en ligne qui promettent des mini crédits ou des prêts express sans condition, car ces offres cachent souvent des pratiques frauduleuses.

Quels sont les éléments qui peuvent justifier un refus ?

Ce tableau a été construit par nos experts en crédits, il est évidemment à prendre avec précaution, seuls les établissements peuvent décider ou pas d’accepter votre demande.

Nous vous encourageons à faire votre demande sur notre comparateur pour obtenir un maximum de réponses en même temps.

Comment ne pas tomber dans une arnaque ?

Tout d’abord, n’empruntez qu’auprès d’établissements de crédit sérieux et reconnus, ils sont d’ailleurs assez peu nombreux : FLOA, Cofidis, Cetelem, Franfinance, Sofinco, Finfrog. Cette liste est non exhaustive, mais il n’y a pas beaucoup plus d’établissements fiables.

Prêt entre particuliers que l’on ne connait pas

N’empruntez jamais à des particuliers que vous ne connaissez pas, c’est l’arnaque la plus courante sur internaute. Des internautes vous promettent des prêts sans refus, à des montants incroyables et sans intérêt, mais, pour cela, vous devez au préalable leur envoyer de l’argent.

C’est une arnaque très (trop) courante. La Loi interdit de devoir verser de l’argent pour obtenir un prêt.

Comment détecter l’arnaque ?

Si une personne vous garantit l’obtention d’un prêt à coup sûr en contrepartie d’un paiement au préalable de votre part, il s’agit d’une arnaque, puisque cette pratique est totalement interdite en France par la Loi MURCEF.

Enregistrement auprès de l’ACPR et de l’ORIAS

Assurez-vous que l’établissement prêteur est enregistré auprès de ces 2 organismes, aucun établissement ne pourrait prêter de l’argent de manière honnête sans y être enregistré.

Ici, nous ne recommanderons évidemment que des établissements sérieux et fiables.

Quel est le mini-prêt le plus facile à obtenir ?

Il s’agit du mini-prêt appelé Coup de Pouce proposé par FLOA. Il est plus facile à obtenir, notamment du fait que vous n’avez pas à prouver vos revenus par des justificatifs, une simple déclaration sur l’honneur suffit.

Ceci dit, même si son plafond est en théorie de 2 500€, en réalité, nous observons qu’il se situe plutôt à 400€ ou 600€. Après plusieurs emprunts qui se sont bien déroulés, le plafond peut être augmenté au fur et à mesure.

À noter, la période de remboursement ne peut pas excéder 90 jours. Ce mini-prêt très répandu est réputé facile à obtenir mais pas sans refus.

Jusqu’à 2 500 €

3 mois

Sur votre compte en 24h

Quel crédit à la consommation est le plus facile à obtenir ?

Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. Il s’agit d’une réserve d’argent dont le plafond est déterminé par l’établissement prêteur en fonction de votre situation personnelle.

Pourquoi le crédit renouvelable est-il facile à obtenir ?

Ce crédit est celui qui connaît le moins de refus, car les établissements ajustent le plafond de la réserve en fonction de la situation financière du demandeur, prenant en compte ses revenus et ses charges.

Ainsi, un profil solide pourrait obtenir jusqu’à 75 000€ (bien que, en pratique, les crédits renouvelables n’excèdent généralement pas 6 000€), tandis qu’un profil plus fragile serait limité à environ 1 000€.

Combien de temps pour l’obtenir ?

Il faut 14 jours pour que les fonds soient disponibles, ce délai peut toutefois être ramené à 8 jours si vous renoncez à votre droit de rétractation.

Pourquoi est-il plus facile d’en souscrire un en magasin ?

Votre demande en magasin, si la somme souhaitée est inférieure à 3 000€, ne fera pas l’objet d’une analyse approfondie de vos finances par l’établissement le proposant.

Vous n’aurez qu’à déclarer vos revenus, mais aucun justificatif ne sera à présenter.

En combien de temps peut-il être utilisé ?

La demande est acceptée immédiatement (ou non), et vous pouvez utiliser les fonds sans délai supplémentaire dans le magasin en question (et pas dans un autre).

De nombreuses enseignes proposent ce type de prêt, notamment Printemps, Fnac-Darty, Leroy Merlin, et beaucoup d’autres.

Peut-on utiliser à plusieurs reprises un crédit renouvelable ?

Au fur et à mesure de vos remboursements, la réserve se reconstitue. Vous pourrez donc réemprunter les sommes remboursées.

Le coût du crédit ne s’applique qu’aux sommes réellement empruntées et pas sur le montant global de votre réserve.

Vous n’aurez pas de nouveau dossier ou de demande à faire à chaque besoin. Tant que vous ne clôturez pas votre crédit renouvelable, la réserve sera disponible.

Est-ce que mon crédit renouvelable sera refusé si je n’ai pas de bulletin de paie ?

L’absence de bulletin de paie n’est pas un motif de refus.

Si votre profession ne vous permet pas de fournir un bulletin de salaire, comme c’est le cas de certains entrepreneurs ou les professionnels libéraux, vous pouvez présenter un avis d’imposition comme justificatif de revenus.

Quels sont les trois autres crédits les plus facilement acceptés ?

Les trois autres crédits que l’on peut demander plus ou moins facilement sont :

Le paiement en plusieurs fois, généralement en 3 à 4 fois, permet de financer des biens et des services. Si votre carte est valide et si, sur votre compte bancaire, vous avez de quoi payer la première mensualité, il n’y aura pas de refus.

Le mini prêt est un petit prêt pouvant être obtenu en 24h auprès d’organismes comme FLOA ou Finfrog. Puisqu’il permet d’obtenir jusqu’à 3 000€, les modalités de souscription sont plus souples qu’un crédit à la consommation classique.

Le micro crédit social est un crédit proposé par certaines banques. Vous devez être accompagné.e par une association type la Croix-rouge, les Restos du cœur ou autre. Les fonds ne peuvent servir que pour des projets précis, qui permettent d’améliorer votre situation sociale ou professionnelle.

Quelles sont les conditions à remplir pour qu’un crédit ne soit pas refusé ?

Le profil idéal des organismes est le suivant :

• Avoir un CDI
• Être propriétaire
• Avoir plus de 40 ans
• Ne pas être FICP (en surendettement)

Cela ne signifie pas que d’autres profils seront automatiquement refusés pour un crédit. Par exemple, être indépendant (sans CDI) mais avec des revenus suffisants reste un critère acceptable. De même, être locataire n’est en aucun cas un motif de refus.

Toutefois, plus votre profil se rapproche de cette description, plus le risque de refus est faible.

J’ai trouvé un crédit certifié sans refus, s’agit-il d’une arnaque ?

Sur certains sites web, en commentaires d’articles ou sur des forums, des personnes malveillantes peuvent faire croire qu’elles sont en mesure d’offrir des prêts ou mini prêts rapides et sans refus.

Souvent les montants proposés sont très importants, parfois jusqu’à 100 000€. Fuyez ces propositions, il s’agit d’arnaques professionnelles très répandues.

Pour vous assurer que les propositions qui vous sont faites sont honnêtes, vous devez vérifier que l’organisme prêteur :

• Possède bien un numéro d’agrément auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (APCR)
• Est enregistrée à l’ORIAS

Ces deux conditions permettent de garantir que la proposition provient d’un établissement sérieux.