Faut-il choisir Younited ?

Younited n’est pas un mauvais établissement. Il est fiable, transparent, et fonctionne avec un modèle alternatif intéressant. Mais si l’on considère le taux d’intérêt comme le critère numéro un pour choisir un crédit, alors Younited n’est pas forcément le plus attractif.

En effet, pour un prêt personnel classique compris entre 10 000 € et 25 000 €, qui représente la tranche la plus souvent demandée, d’autres établissements comme Cofidis, Cetelem ou encore La Banque Postale proposent des taux plus compétitifs. Younited ne se distingue pas sur cette gamme, alors qu’elle concerne une majorité de consommateurs.

Par ailleurs, nous avons observé lors de nombreux tests, que nos demandes étaient redirigées vers un comparateur extérieur à Younited, ce qui nous laisse penser que pendant de longues périodes Younited, peut ne pas proposer de nouveaux crédits.

Quels sont les taux chez Younited ?

Younited se distingue par des taux particulièrement compétitifs sur les montants intermédiaires (3 500 € à 9 500 €), avec un TAEG fixe de 6,90 % sur des durées classiques, et un 1,90 % possible sur 6 mois (bien que peu utilisé).

Sur les plus petits montants (1 000 € à 3 000 €), le taux de 18,90 % reste dans la fourchette basse du marché. De nombreux établissements soit ne proposent pas ce type de crédit, soit affichent des taux souvent aux alentours des 23 %.

Enfin, pour les crédits de 10 000 € à 50 000 €, le 6,90 % reste compétitif, mais il est actuellement battu par des offres promotionnelles chez certains concurrents, en particulier Cofidis et Sofinco.

Les taux ne changent pas en fonction du prêt souhaité

Enfin, il est important de souligner que, chez Younited, le taux ne varie pas selon le projet.

Contrairement à d’autres établissements qui offrent des taux bonifiés pour certaines dépenses (comme l’achat d’un véhicule électrique ou le financement de travaux de rénovation), Younited applique un taux unique quelle que soit la nature de l’achat. Cela peut limiter son attractivité dans certains cas.

Comment se positionne Younited par rapport à la concurrence ?

Les taux sont donc plus chers chez Younited pour les montants inférieurs à 6 500 € et moins élevés après ce montant. Attention toutefois, Younited communique ses taux beaucoup moins régulièrement que ses concurrents, une différence peut être observée lors de vos simulations.

Si on exclut le taux d’intérêt, que penser de Younited ?

Contrairement à Cetelem, Cofidis ou Sofinco qui sont adossés à de grandes banques, Younited fonctionne de manière indépendante. Il finance ses crédits via des investisseurs institutionnels ou des particuliers, à travers un fonds dédié. L’établissement est régulé, inscrit à l’ORIAS et supervisé par l’ACPR — il est donc parfaitement fiable.

Mais cette indépendance a un impact : nous avons constaté que le taux d’acceptation des dossiers est plus faible chez Younited que chez les établissements traditionnels. Cela s’explique probablement par une politique de risque plus stricte et un besoin de rentabilité directe.

Les produits proposés sont-ils variés ?

En ce qui concerne les produits proposés, Younited reste concentré sur le crédit à la consommation :

• Prêt personnel (non affecté)
• Prêt auto
• Prêt travaux
• Rachat de crédits

Il ne propose aucun crédit renouvelable, ce qui peut être vu comme une limite. Ce type de crédit est certes risqué, mais très apprécié par certains consommateurs pour sa flexibilité.

Younited justifie son exclusion par une volonté de protection des emprunteurs, mais cela prive le client d’un outil potentiellement utile en cas d’urgence.

Quels sont les avis négatifs des internautes concernant Younited ?

Les critiques les plus couramment formulées à l’encontre de Younited concernent la lenteur du traitement des dossiers. Certains emprunteurs rapportent avoir attendu jusqu’à deux semaines avant d’obtenir une réponse claire à leur demande.

D’autres soulignent des difficultés à joindre le service client, ou déplorent une prise en charge insatisfaisante de leurs questions ou situations spécifiques.

Il arrive également que des refus soient perçus comme arbitraires, même dans des cas où les dossiers paraissaient solides, avec des revenus élevés et peu d’endettement apparent.

Un refus n’est pas tout le temps lié à votre profil

Il faut rappeler que, comme pour tous les organismes de crédit, un refus ne signifie pas toujours que le dossier est mal évalué. Il peut aussi découler d’une limite temporaire de capacité de financement de la part du prêteur.

Lorsqu’un trop grand nombre de crédits ont déjà été accordés ou qu’un rééquilibrage du portefeuille est nécessaire, certaines demandes peuvent être rejetées. Pour rappel, aucun établissement n’a à fournir les raisons d’un refus.

Quid des systèmes de gestion ?

D’autres utilisateurs font état de contraintes techniques dans la gestion du crédit. Younited applique un système de prélèvement unique. Toutes les échéances sont prélevées le 4 du mois.

Cela peut faciliter la planification budgétaire, mais cette rigidité peut aussi poser problème. Il n’est pas possible de modifier cette date. La seule option d’ajustement est de payer l’échéance en avance, à condition de formuler la demande avant le 25 du mois. Sauf qu’il faut réitérer cette demande constamment, il n’est pas possible de faire un changement définitif.

Report d’échéances

Autre point de blocage, le report d’échéance n’est tout simplement pas proposé. Ce choix est d’autant plus regrettable que la majorité des établissements concurrents autorisent au moins un à deux reports gratuits par an, une souplesse précieuse en cas de coup dur financier temporaire.

Remboursement anticipé

En ce qui concerne le remboursement anticipé, Younited permet de solder tout ou partie de son crédit avant l’échéance finale. Aucuns frais ne s’appliquent pour un remboursement partiel inférieur à 10 000 €, ce qui est conforme à la réglementation et plutôt favorable aux emprunteurs. Cependant, nombreux sont les internautes à se plaindre de la difficulté à mettre en place ce remboursement.

Il faut cependant nuancer : Younited est très bien noté

Cela étant dit, ces critiques restent minoritaires. Sur Trustpilot, Younited affiche une note de 4,7 sur 5, avec plus de 70 000 avis à ce jour.

La très grande majorité des utilisateurs — 82 % — attribuent la note maximale, tandis que seuls 5 % se montrent vraiment insatisfaits avec une note inférieure à trois étoiles.

De notre côté, nos échanges avec Younited ont toujours été positifs. Les conseillers sont disponibles, compétents et à l’écoute, en particulier dans les phases de préparation du dossier.

Comment se passent les démarches chez Younited ?

L’un des points forts de Younited est la simplicité des démarches. Tout se fait en ligne, rapidement. Les documents demandés sont peu nombreux : une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus.

Après l’envoi du dossier :

1. Une acceptation de principe est donnée rapidement
2. Le contrat est signé immédiatement en ligne
3. Les fonds sont versés au minimum 7 jours après signature, le temps de respecter le délai légal de rétractation
4. Une réponse définitive est donnée sous 5 jours ouvrés maximum, après examen du dossier par un conseiller

Que nous dit le service client Younited ? Pourquoi, selon eux, devrait-on aller chez eux ?

Contrairement à d’autres établissements de crédit qui mettent clairement en avant leurs points forts — comme Cofidis qui valorise la qualité de son accompagnement client, Cetelem qui insiste sur la solidité et la fiabilité de son fonctionnement, ou encore Sofinco qui joue la carte des taux compétitifs — Younited, de son côté, ne semble pas disposer d’un argument différenciant fort.

Lors de nos échanges avec leur service client, les seuls éléments réellement mis en avant ont concerné la simplicité du parcours utilisateur. L’établissement se targue d’un processus entièrement digitalisé, où toutes les démarches s’effectuent en ligne, avec un espace personnel permettant de suivre son dossier, ses échéances, et les documents associés.

Cela dit, ces éléments sont aujourd’hui des standards du marché. Tous les acteurs sérieux du crédit à la consommation proposent déjà ce type de fonctionnalités, ce qui rend l’argument peu convaincant.