Quel est notre avis sur le crédit Revolut ?

Il n’y a qu’un seul prêt chez Revolut : le prêt personnel.

Il permet d’obtenir entre 1 000 et 50 000 € sur 7 ans maximum pour financer une voiture, un voyage ou des travaux par exemple.

C’est un prêt personnel, donc vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds avec des factures ou des bons de commande.

Notre avis express : faut-il y souscrire ?

Si vous avez domicilié vos revenus chez Revolut, et que Revolut est votre compte principal, vous avez toutes les raisons de souscrire un crédit chez eux.

Revolut propose un taux qui est très attractif par rapport au marché. Ceci dit, j’observe que le taux mis en avis sur l’application est parfois très éloigné du taux finalement proposé. Je vous conseille vivement de comparer les taux avant de choisir Revolut. D’autres établissements sont parfois beaucoup plus compétitifs.

Cela est particulièrement vrai pour les prêts dont le montant est faible (moins de 6 000 €) et la durée est courte (moins de 36 mois). Sur ce créneau, Revolut propose des prêts qui sont très loin de la concurrence, souvent située entre 15 % et 23 %.

J’apprécie particulièrement que Revolut se connecte à ma banque principale pour étudier mes revenus et crédits, cela permet d’avoir une réponse rapide et fiable. (Cette opération est totalement sécurisée, je vous recommande de la faire).

Gros hic, à souligner, toutes nos demandes de crédits ont été refusées par Revolut (à noter que nous n’y avons pas domicilié nos revenus).

Je suis un très grand fan de Revolut dans l’ensemble, j’adore ce produit et il ne se passe pas un jour sans que je l’utilise. Pour ce qui est du crédit, en revanche, je préfère passer par un spécialiste, que je peux joindre, qui connait toutes les complexités liées à un crédit et son remboursement, et me laisse la possibilité de reporter facilement une mensualité, par exemple.

Quels sont les taux chez Revolut ?

Nous avons réalisé des simulations sur tous les montants et durées principalement choisis par les Français.

Le taux est de 7,2 %. Retrouvez le détail jusqu’à 20 000 € ci-dessous.

Montant / durée	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois
1 000 €	7,23 %	7,19 %	7,23 %	7,2 %	7,19 %
3 000 €	7,21 %	7,21 %	7,22 %	7,2 %	7,19 %
6 000 €	7,22 %	7,21 %	7,21 %	7,22 %	7,23 %
10 000 €	7,21 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %
15 000 €	7,22 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %
20 000 €	7,22 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %	7,22 %

Nous avons aussi réalisé des simulations sur des montants plus gros, et des durées plus longues, il n’existe pas de différence. Notre connaissance du marché nous pousse à dire que ce taux est très compétitif.

Différences entre taux affiché et taux réellement proposé

Je suis un peu déçu par le fait que le taux affiché soit très attractif, mais que le taux réellement proposé n’ait presque rien à voir avec ce taux affiché. Comme le montre cette capture d’écran, le taux finalement proposé est près de deux fois supérieur au taux affiché initialement.

Revolut est-il plus cher ou moins cher que la concurrence ?

Difficile de répondre à cette question, puisque Revolut affiche un taux qui me semble être loin de taux finalement proposé. Sur le papier, Revolut est très compétitif, en réalité, son crédit me semble moins fantastique qu’affiché.

Ce tableau donne un état du marché du prêt personnel pour mettre en perspective les taux de Revolut.

Rang	Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		15,71 %	8,40 %	8,73 %	8,73 %	7,50 %	9,81 %
2		23,50 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	5,50 %	10,04 %
3		–	7,62 %	7,78 %	7,43 %	7,69 %	10,47 %
4		22,92 %	15,69 %	4,70 %	4,70 %	8,71 %	11,34 %
5		23,48 %	15,71 %	7,25 %	5,99 %	7,25 %	11,94 %
6		23,48 %	15,71 %	8,72 %	8,72 %	8,72 %	13,07 %

Principal point à noter, est que pour tous ces établissements vous n’avez pas à être clients pour demander un crédit, contrairement à Revolut. Toutefois, si vous recherchez un avis sur le crédit Revolut, c’est très certainement parce que vous en êtes déjà client.

Pourquoi souscrire chez Revolut ?

Revolut propose des taux dans la moyenne basse du marché.

Contrairement à d’autres établissements, Revolut ne cherche pas à se différencier avec des offres ciblées ou promotionnelles (trouver ici : meilleurs prêts personnels du moment).

Il n’existe pas de taux réduits selon la durée ou le montant emprunté, comme c’est le cas chez des concurrents directs comme BoursoBank ou Hello bank! par exemple.

On pourrait s’attendre à ce que Revolut adopte une stratégie plus agressive pour capter de nouveaux clients, mais ce n’est pas (encore) le cas.

Souscrire un crédit auto chez Revolut : bonne ou mauvaise idée ?

Revolut ne propose pas de crédit dit “auto” c’est-à-dire dédié, à l’achat d’une voiture et pour lequel il faudrait présenter un bon de commande pour libérer les fonds. Vous pouvez acheter une voiture avec les fonds obtenus à partir du prêt personnel.

Le taux proposé par Revolut est un 10% supérieur à la moyenne observée des crédits auto, vous pouvez comparer tous les crédits auto sur cette page.

Cela reste une alternative malgré tout

Revolut est une option intéressante. La seule question que l’on se pose vraiment est de savoir si Revolut aura une vraie politique autour de ses prêts. C’est-à-dire une vraie volonté d’utiliser ses fonds pour prêter de l’argent plutôt que de développer leur business.

Est-ce que cette activité sera suffisamment rentable pour que Revolut y concentre ses efforts. Cette question est clé, puisqu’elle permet de déterminer si Revolut aura un taux d’avis favorable important ou non.

Si la néobanque ne veut pas aller à fond sur ce segment, alors beaucoup de demandes seront refusées, même si elles ont été formulées par des emprunteurs avec des situations favorables.

Qui peut souscrire chez Revolut ?

Il faut être Français de nationalité, ou bien avoir un permis de séjour en cours de validité. Il faut aussi résider dans l’hexagone (l’outre-mer n’est pas éligible).

Vous devez être majeur, mais Revolut fixe l’âge de départ à 21 ans, ce qui est différent des principaux prêteurs qui le fixent à 18 ans, l’âge majeur légal en France. Vous ne pouvez pas emprunter si vous avez plus de 65 ans.

Il faut être solvable

Vous devez être solvable, donc avoir des revenus réguliers, idéalement depuis quelques années. Bien sûr, cela doit pouvoir être vérifié (fiches de paie, avis d’imposition…).

Il est préférable d’avoir un contrat à durée indéterminée (CDI), mais ce n’est pas obligatoire.

Quelles conditions concernant votre compte Revolut ?

Votre compte Revolut doit avoir été créé depuis plus de 30 jours. Vous ne devez pas y avoir connu de solde négatif. Vous devez aussi avoir un numéro de téléphone français associé à ce compte.

En général, votre compte Revolut ne constitue pas votre compte bancaire principale où sont domiciliés vos revenus.

Comment est étudiée votre demande (et votre solvabilité)  ?

Revolut peut demander, lors de la démarche de souscription au crédit, de lier votre compte principal à votre compte Revolut afin d’analyser vos flux d’entrées et de sorties d’argent, et donc de savoir si vous êtes éligible.

C’est ce qu’on appelle l’Open Banking. Cette opération est totalement sans risque.

Comment se fait la demande de prêt chez Revolut ?

La demande se fait donc depuis votre espace client. Ouvrez l’application et allez dans l’accueil via le menu du bas. Sous le solde affiché, accédez à la section “Comptes”. Vous aurez un bouton “Prêt personnel”.

Choisissez “Prêt personnel” et remplissez la demande simplifiée. Comme dit précédemment, il se peut qu’on vous demande de connecter votre compte bancaire via Open Banking, afin de vérifier automatiquement vos revenus.

Après avoir réalisé une simulation, vous devrez aussi renseigner vos informations personnelles, notamment vos revenus et vos charges. L’acceptation ou non se fait sans délai et vous signez votre contrat en ligne.