Quels sont les prêts proposés par le Crédit Municipal ?

Le Crédit Municipal propose plusieurs types de prêts : le micro crédit social, le prêt sur gage, le prêt personnel et le rachat de crédits, entre autres.

En France, le prêt sur gage est exclusivement proposé par les caisses du Crédit Municipal, tandis que le micro crédit social est proposé par plusieurs associations et organismes publics.

Nous vous présentons ci-dessous les différences, ainsi que les plus gros avantages et inconvénients de chacun de ces dispositifs proposés par le Crédit Municipal.

Notre avis sur le prêt sur gage du Crédit Municipal

C’est une super alternative si vous avez des biens de valeur, notamment des bijoux (qui ne vous sont pas essentiels au quotidien, c’est encore mieux). Les taux sont comparables à ceux d’un prêt personnel autour de 8 à 10 %.

Le gros défaut est que tout se fait en physique, évidemment. Vous devez vous déplacer pour faire estimer et déposer vos objets.

Pour connaître précisément les taux de chaque caisse, il faut se déplacer. On observe que plus la Caisse se trouve dans une grosse ville, plus les taux sont bas. Raison pour laquelle nous n’avons pas trouvé de taux meilleurs que ceux de la caisse de Paris.

Si vous avez reçu des offres avec des taux récents, merci de nous les laisser en commentaire de cet article.

Présentation des prêts du Crédit Municipal

	Prêt sur gage	Micro crédit	Prêt personnel	Rachat de prêts
Montant	30 à 6 000 000 €	Jusqu’à 8 000 €	Jusqu’à 180 000 €	Jusqu’à 180 000 €
Durée	1 an renouvelable	Jusqu’à 84 mois	12 à 120 mois	36 à 120 mois
Taux	4,25 à 9,90 %	4 %	Entre 7 et 8 %	Entre 7 et 8 %
Vérification des revenus	❌	✅	✅	✅
Accessible sans revenus	✅	❌	❌	❌
Ouvert aux FICP	✅	✅	❌	❌

Comment fonctionne le prêt personnel au Crédit Municipal ?

Toutes les caisses du Crédit Municipal ne proposent pas le prêt personnel. Notablement, celle de Paris ne le propose pas. On retrouve l’offre ailleurs, par exemple à Lyon, à Montpellier, à Nîmes ou à Toulouse.

L’un des avantages de choisir le prêt personnel Crédit Municipal est de pouvoir emprunter jusqu’à 180 000 € (selon les caisses), alors que les spécialistes du crédit ou les banques limitent généralement ce type de prêt à 75 000 €.

Contrairement au micro crédit social, il ne s’agit pas de prêts portés par un partenaire : ce sont bien des prêts internes, accordés directement par le Crédit Municipal.

Autrement dit, quand vous empruntez via ce dispositif, vous contractez votre prêt auprès de l’établissement lui-même.

Quel est l’avantage principal de ces crédits à la consommation ?

L’établissement se distingue par une approche plus souple.

Le Crédit Municipal n’utilise pas de système de scoring automatique pour déterminer votre éligibilité, et un taux d’endettement supérieur à 35 % n’est pas rédhibitoire, contrairement aux établissements classiques.

Les dossiers sont examinés au cas par cas, l’acceptation dépend notamment de la manière dont vos comptes sont gérés. Pour les personnes en situation précaire, le Crédit Municipal reste l’établissement le plus adapté.

Les taux du prêt personnel Crédit Municipal sont-ils compétitifs ?

Ils tournent autour des 7-8 %. C’est un peu plus que chez les spécialistes du crédit.

Rang	Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		15,70 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	5,50 %	8,88 %
2		15,71 %	8,40 %	8,73 %	8,73 %	7,50 %	9,81 %
3		–	7,62 %	7,78 %	7,43 %	7,69 %	10,96 %
4		23,48 %	15,71 %	7,25 %	5,99 %	7,25 %	11,54 %
5		22,92 %	15,69 %	4,70 %	4,70 %	8,71 %	11,74 %
6		23,48 %	15,71 %	8,72 %	8,72 %	8,72 %	13,47 %

Comment fonctionne le prêt sur gage ?

Le prêt sur gage est un type de crédit différent des crédits à la consommation traditionnels.

Pour en bénéficier, vous devez disposer d’un objet de valeur à mettre en gage. Il suffit de prendre rendez-vous dans le Crédit Municipal le plus proche de chez vous. Un commissaire-priseur évaluera la valeur de votre objet.

Vous pourrez obtenir un prêt correspondant à 50 à 80 % de la valeur estimée. L’objet peut être de n’importe quel type : mobilier, tableau, joaillerie, etc.

Pourquoi aucun justificatif de revenus n’est nécessaire ?

Comme c’est l’objet qui sert de garantie pour le remboursement, aucun revenu n’est à justifier et votre situation personnelle n’a presque pas d’impact sur l’obtention du prêt.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser ?

Pendant toute la durée du prêt, votre objet est conservé sous scellé au Crédit Municipal. En cas de non-remboursement, l’objet sera mis aux enchères.

Si le prix de vente dépasse l’évaluation initiale, la différence entre le prix de vente et le capital restant dus ainsi que les intérêts vous sera restituée.

Le Crédit Municipal ne conserve pas les profits éventuels, sauf les intérêts dus.

12 mois pour rembourser, et c’est tout ?

À la fin de ces 12 mois (jusqu’à 30 jours avant la date d’échéance), vous pouvez renouveler votre prêt pour une nouvelle période de 12 mois. Il faut régler l’ensemble des intérêts dus pour le contrat que vous souhaitez renouveler.

Vous pouvez renouveler un contrat à sa fin autant de fois que vous le souhaitez. La demande est à effectuer directement en ligne depuis votre espace personnel.

Votre objet reste en dépôt, et le prêt se renouvelle comme si vous le contractiez à nouveau. C’est une manière de ne pas perdre l’objet, tout en bénéficiant d’un nouveau crédit.

Quels sont les taux pour le prêt sur gage ?

Les taux varient d’une caisse à l’autre. Voici les Taux annuels effectifs globaux (TAEG) applicables pour les différents montants de prêts pour les caisses qui communiquent sur leurs taux.

Les taux sont affichés directement dans l’établissement. Nous avons réussi à trouver certains taux mais ils sont susceptibles de varier.

Montant	Paris	Avignon	Nîmes
30 à 500 €	4,25 %	19 %	14 %
501 à 6 000 €	9,90 %	13 %	15 %
6 001 € et +	5,30 %	7 %	8 %

Simulation des coûts pour un prêt sur gage

Montant	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
500 €	4,25 %	≃ 42 €	≃ 12 €
6 000 €	9,90 %	≃ 528 €	≃ 327 €
15 000 €	5,30 %	≃ 1 286 €	≃ 434 €

Étant donné que la durée est limitée à 12 mois, les intérêts totaux sont modiques. Mais plus vous allez emprunter, et plus les mensualités seront élevées, et difficiles à assumer.

Comment fonctionne le micro crédit social ?

Le micro crédit social du Crédit Municipal est distribué par des prêteurs partenaires, comme Cetelem ou Parcours Confiance (filiale de la Caisse d’Épargne) pour le Crédit Municipal d’Île-de-France.

Les conseillers du Crédit Municipal évaluent avec vous votre projet et votre situation financière, puis soumettent votre dossier aux établissements prêteurs partenaires. Vous ne pouvez pas vous adresser directement aux établissements partenaires.

Ouverts à tous, vraiment ?

Même s’il est ouvert aux personnes en situation précaire et aux fichés FICP, il faut disposer d’un minimum de revenus réguliers, pour pouvoir assumer le bon remboursement du prêt, même s’ils proviennent de Pôle Emploi ou de la CAF.

Qu’est-ce que ce prêt doit financer ?

Ce prêt est destiné à financer des projets bien définis :

• L’achat ou la réparation d’un véhicule pour améliorer la mobilité lorsque les transports publics sont insuffisants
• La poursuite d’études ou une formation professionnelle
• Des soins de santé non remboursés par la Sécurité sociale, comme certains soins dentaires
• D’autres projets visant à améliorer la situation sociale ou professionnelle du demandeur

Quel est le taux de leurs micro crédits et est-il compétitif ?

Le taux d’intérêt se situe généralement autour de 4 %, comme c’est le cas pour la quasi-totalité des associations et organismes proposant des micro crédits sociaux.

Ce taux, ainsi que les conditions principales, sont encadrés par la réglementation : le montant ne peut pas dépasser 8 000 € et la durée maximale est de 84 mois.

Comment demander un prêt au Crédit Municipal ?

Les demandes de prêt sur gage et de micro crédits doivent obligatoirement s’effectuer dans une des agences Crédit Municipal.

Le prêt personnel peut parfois être partiellement demandé en ligne via le site de votre agence, mais un rendez-vous avec un conseiller est généralement nécessaire pour finaliser le projet (par téléphone ou en agence).

Dans quelles villes trouve-t-on le Crédit Municipal ?

Vous pouvez retrouver la liste des agences Crédit Municipal en France sur le site du service public.

Quels documents et justificatifs à fournir ?

Pour le prêt sur gage, vous n’avez besoin que d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Concernant votre objet, si vous avez quoi que ce soit permettant de prouver sa valeur, n’hésitez pas à les ramener à l’entretien.

Pour obtenir un micro crédit, un prêt personnel ou un rachat de crédits au Crédit Municipal, vous devez présenter les documents suivants :

• Une pièce d’identité
• Les trois derniers relevés de compte
• Un justificatif de domicile
• Un RIB/IBAN
• Un justificatif de revenus (dernier avis d’imposition, trois derniers bulletins de salaire, ou dernier relevé de situation Pôle Emploi)
• Les relevés de crédits en cours, le cas échéant
• Les justificatifs de retards de charges ou de dettes, si vous en avez
• En cas d’inscription au FICP : justificatifs de procédures en cours, éventuelles saisies, ou décisions de la Banque de France

Quels délais pour les obtenir ?

Type de prêt	Délais d’obtention
Prêt sur gage	Le jour même
Micro crédit social	3 à 6 semaines
Crédits à la consommation	2 à 3 semaines

Pour un prêt sur gage, vous pouvez obtenir le montant du prêt le jour même de l’évaluation de l’objet, par chèque ou via un virement, ou en espèces jusqu’à 3 000 euros.

Au-dessus, ce sera forcément par chèque ou par virement.

Pour un micro crédit, il faut prévoir plus de temps. Entre le premier rendez-vous et la réception des fonds sur votre compte, comptez environ 3 à 6 semaines.

Ce délai correspond à l’étude de votre dossier par le Crédit Municipal, puis par la banque partenaire.

Pour un crédit à la consommation (prêt personnel ou rachat de crédits), comptez plutôt 2 à 3 semaines. C’est plus long que chez les spécialistes du crédit, où la réponse de principe est instantanée. Prévoyez quelques jours pour recevoir celle du Crédit Municipal.