Quel est notre avis sur les taux du prêt personnel Cetelem ?

Globalement j’ai un avis positif de Cetelem, les taux ne sont pas toujours les meilleurs, mais ils acceptent beaucoup de demandes et nous n’observons pas de manquements particuliers une fois que nous sommes clients et que le remboursement est en cours.

J’ai trouvé que la souscription a été facile, le formulaire est clair et rapide. Par ailleurs, j’ai réussi à joindre facilement un conseiller pour compléter ma demande.

Ce que j’apprécie chez Cetelem est sa gamme de produits très large, crédit renouvelable avec une carte de paiement Cpay, crédit auto, travaux, etc., seuls Cetelem et Sofinco ont une gamme aussi étoffée.

Mon conseil (précieux) – à éviter

Lors de votre demande, précisez clairement quel usage vous allez faire du crédit s’il vous est accordé.

En effet, si vous choisissez la rubrique “Autre projet” puis “Imprévus”, les taux qui vous seront proposés peuvent être 10 à 15% plus chers que pour une rubrique spécifique comme vacances ou travaux. (cf capture d’écran en dessous).

Montants et durées

L’autre avantage de Cetelem est la souplesse dans les montants et les durées qu’il est possible de demander pour votre crédit.

Le montant qu’il est possible d’emprunter va jusqu’à 100 000 €, je ne connais aucun autre établissement qui propose un montant aussi élevé.

Quant à la durée, elle peut aller pour certains prêts jusqu’à 120 mois. À nouveau je ne connais pas d’autre établissement qui propose cela.

Cartes disponibles

Même si cette remarque ne concerne pas le prêt personnel, j’apprécie le fait que Cetelem propose des cartes de crédit avec de nombreux avantages, chez un large panel de partenaires, dont Apple d’ailleurs.

Vous l’aurez compris, j’ai un avis très positif sur le prêt personnel de Cetelem

Comprendre l’offre en détail

Il permet d’emprunter près de 100 000 € en théorie, ce qui est nettement supérieur aux 35 000 € de Cofidis ou 75 000 € de Sofinco, ses principaux concurrents.

Cetelem est compétitif surtout sur les prêts supérieurs à 8 000 €.

À partir de ce montant, les légères différences parfois observées en la défaveur de Cetelem ne suffisent pas à justifier un choix alternatif, car Cetelem reste l’organisme le plus fiable et recueillant le plus d’avis positifs de la part des internautes.

Par ailleurs, l’expérience est fluide et agréable, l’organisme ne faisant que des prêts, les conseillers sont qualifiés et compétents.

Taux du prêt personnel Cetelem

Les taux sont plus avantageux si vous avez des justificatifs à présenter qui concerne un projet précis (voyage, naissance, mariage, déménagement, dentaire, etc.). Par ailleurs, la durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois contre 60 mois pour un besoin de trésorerie sans justificatif.

Durée / montant	500 à 3 000 €	3 000 à 6 000 €	6 000 à 7 999 €	8 000 à 99 999 €
– de 12 mois	23,52 % (+1,42 pt)	15,72 % (+0,82 pt)	8,60 % (+0,70 pt)	1,90 % (+0,20 pt)
13 à 84 mois	23,52 % (+1,42 pt)	15,72 % (+0,82 pt)	8,60 % (+0,70 pt)	8,17 % (+0,30 pt)

Les taux sont en hausse depuis le début de l’année, nous pensons qu’ils vont encore augmenter.

Si votre projet est déjà défini, vous devriez emprunter dès maintenant.

Quels taux pour un besoin en trésorerie sans projet défini ?

Il s’agit de prêts que ne servent pas à financer un projet particulier (dit “justifié”).

Les deux particularités sont :

• Une durée maximale de 60 mois contre 84 mois pour des crédits avec un projet
• Un taux plus élevé que les prêts justifiés pour les montants supérieurs à 8 000 €

Durée / montant	500 à 3 000 €	3 001 à 6 000 €	6 001 à 99 999 €
6 à 60 mois	23,52 % (+0,04 pt)	15,72 % (-0,15 pt)	8,60 % (-0,07 pt)

Peu importe la durée choisie (entre 6 et 60 mois), les taux annuels effectifs globaux (TAEG) sont les mêmes sur ces tranches de montants.

Cetelem face à la concurrence ?

Rang	Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		15,71 %	8,40 %	8,73 %	8,73 %	7,50 %	9,81 %
2		23,50 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	5,50 %	10,04 %
3		–	7,62 %	7,78 %	7,43 %	7,69 %	10,47 %
4		22,92 %	15,69 %	4,70 %	4,70 %	8,71 %	11,34 %
5		23,48 %	15,71 %	7,25 %	5,99 %	7,25 %	11,94 %
6		23,48 %	15,71 %	8,72 %	8,72 %	8,72 %	13,07 %

Cetelem ne propose jamais le taux le plus bas, mais pour autant, nous avons envie de recommander cet établissement pour sa très bonne réputation.

Simulation de prêts personnels Cetelem : à quoi s’attendre ?

Pour connaître les modalités exactes de votre prêt, on vous invite à simuler votre crédit directement sur le site internet de Cetelem, sinon voici des exemples de simulations et de coûts associés à certains montants et durées.

Montant	Durée	TAEG	Mensualités	Coût
5 000 €	36 mois	15,71 %	172 €	1 211,44 €
10 000 €	48 mois	7,62 %	241 €	1 576,64 €
15 000 €	60 mois	8,72 %	306 €	3 417 €
20 000 €	60 mois	8,72 %	409 €	4 556 €
25 000 €	60 mois	8,72 %	510 €	5 695 €

Avis positifs et négatifs des clients sur Trustpilot et Google

Le profil d’avis me semble très cohérent avec la qualité perçue de Cetelem. Evidemment, il y a toujours des personnes mécontentes mais pour la plupart des avis ils sont positifs.

Les problèmes principaux qui remontent se concentrent sur le remboursement anticipé qui peut être mal compris et/ou engendrer des frais (mais honnêtement c’est assez rare) ou des personnes qui ont souscrit à une carte de paiement en plusieurs fois d’une enseigne partenaire de Cetelem et qui oublient d’annuler leur abonnement avant les 12 mois de renouvellement tacite de leur carte.

Selon moi, il s’agit plus d’une imprécision de gestion des internautes plus que d’une méthode commerciale douteuse de Cetelem.

Avis positifs

Avis négatifs

Classement des notes Trustpilot

Classement	Établissement	Note Trustpilot	Nombre d’avis
🥇	Cofidis	4,7	39 821
🥈	Younited Credit	4,7	79 k
🥉	Cetelem	4,5	4 097
4️⃣	Sofinco	4,2	6 709
5️⃣	Floa Bank	3,7	21 k
6️⃣	Franfinance	1,4	113

Cetelem récolte beaucoup moins d’avis que Cofidis ou Younited, mais une note très proche des meilleurs établissements.

Comment fonctionne ce prêt ?

Le prêt personnel de Cetelem permet d’emprunter entre 500 € et 99 999 € sur 6 mois à 60 mois.

S votre prêt concerne une dépense spécifique (vacances, mariage, déménagement, etc.), que vous pouvez justifier à l’organisme (facture etc.), la durée de remboursement peut être étendue à 84 mois.

Filiale de BNP Paribas, Cetelem a été le tout premier acteur dédié au crédit à la consommation en France. Aujourd’hui, il figure parmi les leaders du secteur, et reste souvent considéré comme le numéro un.

Le plafond de 99 999 € est le plafond le plus élevé que nous connaissons sur ce marché.

Quels sont les deux types de prêts personnels chez Cetelem ?

Lors d’une simulation sur le site de Cetelem (capture ci-dessous), soit vous choisissez :

• Une des 3 options : Vacances & Loisirs, Evènements de vie, Santé & Bien-être
• Soit l’option : Imprévus

Ce choix influence à la fois les éventuels justificatifs à fournir, la durée de remboursement proposée, et les taux.

(Capture d’écran du site Cetelem)

Le prêt personnel non affecté (pour les imprévus)

Si vous avez un besoin urgent ou un imprévu à financer, Cetelem propose un prêt personnel sans justificatif. Vous n’avez pas besoin de prouver comment l’argent est utilisé.

Le montant, la durée (jusqu’à 5 ans) et les conditions dépendent de l’offre classique.

Le prêt personnel affecté (pour un projet précis)

Si vous empruntez pour un projet bien défini, comme un voyage, des soins ou un achat important, vous pouvez opter pour un prêt affecté.

Il faudra alors fournir un justificatif (devis, facture, réservation…). En échange, les conditions peuvent être plus avantageuses.

Ce type de prêt permet d’emprunter sur une durée plus longue (jusqu’à 7 ans), et les taux sont souvent plus bas, surtout pour les montants élevés ou les durées courtes.

Que penser des durées d’emprunt proposées ?

Pour les prêts dits “imprévus” : la limite de Cetelem à 60 mois, si elle réduit le coût total du crédit, impose des mensualités élevées qui restreignent l’accès à l’emprunt pour de nombreux profils.

Sofinco se distingue nettement avec une durée pouvant atteindre 120 mois, offrant une flexibilité bien supérieure pour financer des montants importants.

Cofidis plafonne à 72 mois, tandis que Franfinance, comme Cetelem, étend ses remboursements à 84 mois si le prêt personnel est un prêt personnel affecté.

Est-ce que Cetelem propose des prêts immobiliers ?

Ce n’est pas une option mise en avant sur le site de Cetelem. Toutefois, en cherchant un peu, on peut retrouver le numéro du service client dédié aux prêts immobiliers : 09 69 37 76 32.

Il est très probable que Cetelem ne propose plus de nouveaux prêts immobiliers, mais continue de gérer les contrats en cours. Cette hypothèse semble confirmée par le fait que les mentions d’un prêt immobilier Cetelem repérables sur les forums datent de plus de dix ans.

Nous n’avons pas réussi à joindre le service client pour le confirmer, mais cette conclusion nous paraît la plus plausible

Pourquoi choisir Cetelem plutôt qu’un autre organisme ?

Cetelem reste une valeur sûre sur la qualité de service. Les informations sont claires, les conditions générales transparentes et les parcours de souscription fluides. De nombreux utilisateurs soulignent la simplicité de l’interface en ligne, la rapidité de réponse et la possibilité de moduler les mensualités ou de reporter une échéance.

Cela dit, plusieurs témoignages mentionnent des délais de traitement parfois plus longs que prévu et des difficultés à faire appliquer certaines options contractuelles, notamment en période de forte demande.

Cetelem n’est pas réputé pour être un établissement qui accepte plus facilement les crédits que ses confrères.

Quid du service client ?

Le service client, bien que jugé efficace dans la majorité des cas, fait l’objet d’avis partagés. Certains clients évoquent des retards de remboursement en cas de remboursement anticipé ou des interlocuteurs changeants.

Malgré cela, le taux de satisfaction globale reste élevé (4,5/5 avec 3k avis sur Trustpilot), et l’expérience utilisateur est en général fiable.

Quelles sont les conditions pour souscrire un prêt chez Cetelem ?

Comme tous les établissements de crédit, Cetelem impose certaines règles de base avant de pouvoir accorder un prêt.

Vous devez avoir au moins 18 ans, vivre légalement en France (via nationalité ou titre de séjour valide) et posséder un compte bancaire français.

Bien sûr, votre situation financière doit permettre de rembourser sans dépasser un taux d’endettement de 35 % après l’ajout de ce nouveau crédit.

Délai d’obtention des fonds : à quoi s’attendre ?

Une fois votre demande acceptée, vous recevez un accord de principe. La signature du contrat intervient ensuite très rapidement, souvent sous 48 heures.

Cependant, la loi impose un délai de rétractation de 7 jours avant que les fonds puissent être débloqués. Il s’agit d’un délai légal applicable à tous les prêts à la consommation, quel que soit la banque ou l’organisme de crédit.

Quels documents fournir pour emprunter chez Cetelem ?

L’envoi de pièces justificatives est incontournable pour valider votre demande. Voici ce qu’il vous faudra :

• Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour)
• Un RIB français pour le versement des fonds
• Votre dernier avis d’imposition et des fiches de paie
• Un justificatif de domicile

Quelles options pendant la durée du contrat ?

Cetelem propose une gestion souple de votre prêt, avec plusieurs leviers pour s’adapter à vos besoins :

• Ajuster le montant des mensualités, à la hausse ou à la baisse, en modulant la durée du prêt en conséquence
• Rembourser par anticipation une partie ou la totalité du capital restant dû, sans pénalité si le montant remboursé est inférieur à 10 000 €
• Reporter jusqu’à deux mensualités par an, sans frais supplémentaires
• Changer la date de prélèvement pour mieux caler vos échéances à vos rentrées d’argent

Comment accéder à mon espace client Cetelem ?

Pour effectuer toutes vos démarches et consulter votre calendrier de remboursement, vous pouvez consulter cette page : espace client

Comment joindre Cetelem pour poser des questions ou faire une demande ?

Pour joindre le service client Cetelem, vous pouvez appeler le 09 69 32 75 02 (numéro non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h, et le samedi de 9h à 13h.

Pour les réclamations par courrier, l’adresse est : Cetelem – Service Clients – 95908 Cergy-Pontoise Cedex 9. Aucune adresse mail directe n’est communiquée, mais un formulaire sécurisé est disponible sur le site internet.