Quels sont les vrais courtiers en prêt personnel ?

En réalité, il n’y en a pas. Contrairement au prêt immobilier, le courtage en prêt personnel n’a pas vraiment de poids en France.

Par ailleurs, les offres de prêt personnel sont souvent faciles à comparer, ce qui réduit encore l’utilité d’un courtier. Sachez qu’il n’est pas possible de négocier son taux.

Alors, quid des Empruntis, MeilleurTaux et Youdge ?

Ces acteurs sont surtout spécialisés dans le courtage immobilier, d’assurance et de rachat de crédits, mais pas dans le courtage de prêt personnel.

Pour les prêts personnels, ce sont surtout des comparateurs en ligne, pas de véritables courtiers qui vont aller vous chercher des offres avantageuses et les négocier âprement. Aucun humain ne regarde votre dossier. Le parcours est automatique, du formulaire à la réponse.

Comment se passe la demande chez eux ?

Vous remplissez un formulaire avec vos infos personnelles (identité, revenus, charges) et, si vous êtes éligible, vous recevez un certain nombre d’offres de partenaires. Certaines sont même préacceptées.

On retrouve ce genre de fonctionnement chez Youdge et Younited aussi.

Les comparateurs sont-ils pertinents ?

En théorie, comme sur notre propre comparateur en ligne, vous devriez recevoir des offres personnalisées, taillées sur mesure pour le montant et la durée que vous ciblez.

Mais ce n’est pas toujours le cas, beaucoup de partenaires privilégiés de ces établissements sont proposés, même s’ils n’apportent souvent aucun réel avantage pour ce dont vous avez besoin. C’est vraiment dommage.

On a compilé les meilleures offres de prêt personnel

On vous présente les meilleures propositions disponibles sur le marché via ce tableau actualisé tous les mois. N’hésitez pas à tester notre simulateur juste en dessous pour obtenir les meilleures offres pour votre projet.

Et pour les interdits bancaires, aucune solution de courtage ?

Pas de miracle : pas de courtier pour vous sauver la mise si vous êtes fiché FICP. Tant que votre situation n’est pas régularisée, les établissements refusent systématiquement les demandes.

Le micro crédit social peut être une option, mais ce n’est pas du courtage. C’est un accompagnement associatif pour monter un dossier solide et adapté, pas pour négocier des taux ou conditions.

Le rachat de crédits, le seul crédit conso où les courtiers sont vraiment actifs

Le rachat de crédits, c’est une autre histoire. Ici, le courtage existe bel et bien, parce que la négociation a du sens : regrouper plusieurs prêts, alléger les mensualités, baisser le TAEG, faciliter la gestion… souvent avec la possibilité de souscrire un nouveau prêt personnel dans l’opération.

Attention, même si les courtiers trouvent le meilleur prêteur pour le rachat, ce n’est pas garanti que celui-ci soit tout aussi performant pour l’éventuel nouveau prêt personnel inclus dans le dossier.

Pourquoi n’existe-t-il aucun courtier en prêt personnel ?

Le courtage en crédit conso, ça n’existe pas. Et ce n’est pas un oubli du marché : c’est simplement que ça ne fonctionne pas.

Les commissions versées par les prêteurs sont ridiculement basses — souvent moins de 100 € par dossier signé. Ce n’est pas énorme. À l’inverse, un courtier en prêt immobilier touche facilement plusieurs milliers d’euros.

Résultat, aucun modèle économique ne tient la route pour accompagner un client de manière humaine, sérieuse, personnalisée. Pourtant, il y a de quoi faire dans ce domaine, car les taux peuvent drastiquement changer selon le montant et la durée empruntés.

Pourquoi peut-on négocier un prêt immobilier, mais pas un prêt personnel?

La principale raison, c’est que les prêts immobiliers représentent un enjeu beaucoup plus important pour les banques que les prêts personnels.

Le prêt immobilier implique de grosses sommes…

Un prêt immobilier, c’est souvent plusieurs centaines de milliers d’euros, parfois plus, avec des intérêts qui peuvent représenter une somme très élevée sur toute la durée du crédit.

Pour la banque, c’est un gros investissement, donc elle prend le temps d’évaluer soigneusement le dossier, de négocier les conditions, parce que c’est rentable et risqué à la fois.

…le prêt personnel pas tant que cela

À l’inverse, un prêt personnel est généralement beaucoup plus modeste — souvent moins de 30 000 €, rarement plus de 75 000 €. Les intérêts sont bien moins importants et les risques plus faibles.

Du coup, les banques utilisent des barèmes standards et des critères automatiques pour décider rapidement si elles accordent le prêt et à quel taux. Elles n’ont pas vraiment intérêt à négocier, puisque la marge et le volume sont beaucoup plus petits.