Qui propose le meilleur taux pour un prêt de 40 000 € ?
Un financement de 40 000 € peut se faire via un prêt personnel, auto ou travaux.
Ces prêts affichent généralement des taux proches, sauf pour certains projets « verts », comme une voiture électrique ou des travaux de rénovation énergétique, qui peuvent donner droit à un taux bonifié.
Qui propose les meilleurs crédits pour 40 000 € ?
| Prêteur | Durée | Taux | |
|---|---|---|---|
| Spécialistes |
| 84 mois | 5,50 % |
| Banques |
| 60 – 72 – 84 mois | 4,70 % |
| Banques en ligne |
| 60 mois | 4,94 % |
| Assureurs |
| 60 – 72 – 84 mois | 5,80 % |
Validité 3 mois
Les taux sont issus des simulateurs en ligne de chacun des établissements étudiés dans cet article, soit l’ensemble des prêteurs du marché.
Les taux sont les TAEG hors assurance facultative.
Quel est le taux moyen pour un prêt de 40 000 € ?
| Type d’établissement | Moyenne 11-25 | Moyenne 01-26 |
|---|---|---|
| Organismes en ligne | 7,99 % | 7,08 % |
| Banques traditionnelles | 6,38 % | 6,12 % |
| Banques en ligne | 5,75 % | 5,71 % |
| Assureurs | 5,97 % | 6,27 % |
| Moyenne générale | 6,52 % | 6,23 % |
Validité 3 mois
Les taux sont sur une tendance à la baisse, les banques traditionnelles sont celles qui permettent d’emprunter sur les durées les plus longues.
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Quels taux pour un prêt de 40 000 € chez les spécialistes ?
| Prêteur / durée | 60 mois | 72 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|
| 7,12 % | 7,12 % | 7,12 % |
| 7,80 % | 7,80 % | 5,50 % |
Validité 3 mois
Certains établissements spécialisés imposent des plafonds d’emprunt ne permettant pas d’obtenir 40 000 € : Meia ne dépasse pas 20 000 €, Franfinance s’arrête à 21 500 €, Oney à 24 900 € et Cofidis à 35 000 €.
Le principal atout des établissements spécialisés réside dans la simplicité du parcours client, entièrement en ligne. Ces établissements sont les plus rapides et permettent d’obtenir les fonds en 7 jours ouvrés si votre demande est acceptée.
Quels taux chez les banques traditionnelles ?
| Rang | Prêteur | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois | 108 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 4,70 % | 4,70 % | 4,70 % | – | – | 5,19 % |
| 2 |
| 4,80 % | 4,80 % | 4,80 % | 4,80 % | 4,80 % | 4,80 % |
| 3 |
| 5,91 % | 6,94 % | 6,91 % | 6,89 % | 6,87 % | 6,70 % |
| 4 |
| 6,28 % | 6,22 % | 6,19 % | – | – | 6,08 % |
| 5 |
| 6,27 % | – | – | – | – | 6,10 % |
| 6 | 6,65 % | 6,68 % | 6,66 % | – | – | 6,33 % | |
| 7 |
| 7,12 % | 7,12 % | 7,12 % | 7,12 % | 7,12 % | 7,12 % |
Validité 3 mois
Les taux sont issus des simulateurs en ligne de chacune des banques présentées. Si un taux est absent, cela signifie que la banque ne propose pas d’emprunter sur la durée en question.
Les banques classiques ne proposent leurs prêts qu’à leurs propres clients. Leurs conditions sont souvent plus avantageuses que celles des organismes de crédit spécialisés.
Seule La Banque Postale accepte que les nouveaux clients empruntent sans respecter de délai (on parle de quelques mois), dans la limite de 21 500 €.
Selon les régions et selon les banques, les taux peuvent changer, notamment au Crédit Agricole et à la Caisse d’Épargne. Nous avons choisi de présenter les offres de la région Île-de-France.
Le délai d’obtention des fonds est souvent plus long que pour les établissements spécialisés, car les dossiers doivent passer en commission et obtenir des accords de plusieurs personnes de la banque avant de mettre les fonds à disposition.
Quels taux chez les banques en ligne ?
| Rang | Prêteur | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois | 108 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 4,94 % | 5,04 % | 5,14 % | 5,21 % | – | 5,08 % |
| 2 |
| 7,22 % | 7,22 % | 7,22 % | – | – | 6,72 % |
| 3 |
| – | – | – | – | – | – |
Validité 3 mois
Hello bank! accepte les demandes dès l’ouverture de compte, tandis que Revolut impose un mois d’attente.
BoursoBank, la plus performante des banques en ligne en matière de taux, ne permet pas d’emprunter plus de 30 000 €.
Leur fonctionnement entièrement digital réduit fortement les charges fixes, ce qui leur permet de proposer des taux compétitifs et d’attirer des emprunteurs avec des offres claires et accessibles.
Quels taux pour un prêt de 40 000 € chez les assureurs ?
| Rang | Prêteur | 60 mois | 72 mois | 84 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 5,80 % | 5,80 % | 5,80 % | 5,80 % |
| 2 |
| 6,74 % | 6,74 % | 6,74 % | 6,74 % |
Validité 3 mois
La MACIF, la Matmut, la GMF et la MAAF limitent les montants de leurs prêts personnels entre 20 000 € et 21 500 €, ce qui les exclut du financement de 40 000 €.
Seuls AXA et Groupama proposent des montants aussi élevés. Ces crédits sont réservés à leurs assurés, il faut donc souscrire un autre produit avant de pouvoir faire une demande de prêt.
Quelles sont les mensualités d’un prêt de 40 000 € ?
Les mensualités dépendent de la durée choisie ainsi que du taux du prêt.
| Durée | Mensualités | Coût total de intérêts |
|---|---|---|
| 60 mois | 781 € | 6 846 € |
| 72 mois | 670 € | 8 276 € |
| 84 mois | 592 € | 9 732 € |
| 96 mois | 533 € | 11 214 € |
| 108 mois | 488 € | 12 724 € |
| 120 mois | 452 € | 14 259 € |
Plus la durée est courte, plus la mensualité est élevée, mais les intérêts à payer sont réduits.
À l’inverse, étaler le prêt sur une période plus longue allège la charge mensuelle, mais augmente nettement le coût total du crédit.
Par exemple, un crédit sur 5 ans vous coûte près de 7 000 € d’intérêts, contre plus de 14 000 € sur 10 ans.
Quel salaire pour pouvoir emprunter cette somme ?
Le tableau ci-dessous présente le salaire net minimum requis pour emprunter, en supposant que vous n’avez aucun crédit en cours.
La mensualité du prêt envisagé constitue alors votre seule charge de crédit, mais s’ajoute à un loyer fixe de 800 € par mois.
Pour que votre dossier soit accepté, votre taux d’endettement — c’est-à-dire la part de vos charges fixes (crédits + loyer) dans vos revenus — ne doit pas dépasser 35 %.
| Durée | Mensualité estimée | Salaire minimum requis |
|---|---|---|
| 60 mois | 781 € | 4 517 € |
| 72 mois | 670 € | 4 229 € |
| 84 mois | 592 € | 4 054 € |
| 96 mois | 533 € | 3 936 € |
| 108 mois | 488 € | 3 841 € |
| 120 mois | 452 € | 3 770 € |
Exemple de calcul pour un prêt sur 60 mois
Charges mensuelles = 781 € (mensualité) + 800 € (loyer) = 1 581 €
Salaire minimum = 1 581 € ÷ 0,35 ≈ 4 517 €
Y a-t-il des prêts de 40 000 € plus facile à obtenir ?
Oui, certains prêts sont plus simples à obtenir, notamment ceux des organismes de crédit spécialisés.
L’adhésion se fait en ligne, les justificatifs sont traités rapidement, et les conditions d’accès sont souvent plus souples que dans une banque traditionnelle.
Les banques en ligne représentent aussi une solution accessible. Il est parfois possible d’y emprunter dès l’ouverture du compte. Ils affichent souvent des taux compétitifs.
En revanche, les banques classiques restent plus strictes, réservant ce type de prêt à leurs propres clients, tout comme les assureurs.
Quels sont les justificatifs à prévoir ?
Concernant votre identité et votre domicile, les documents suivants sont généralement attendus :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Une attestation d’hébergement si vous vivez chez quelqu’un, accompagnée d’une copie de sa pièce d’identité
- Un document précisant votre situation familiale si besoin
Votre stabilité professionnelle et vos revenus sont également évalués. Il est donc nécessaire de fournir :
- Vos trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus si vous êtes indépendant
- Votre contrat de travail ou une attestation d’employeur
- Votre dernier avis d’imposition (parfois deux, surtout pour les non-salariés)
Côté finances, la banque peut vous demander :
- Vos trois derniers relevés de compte
- Un tableau récapitulatif des crédits en cours, s’il y en a
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) pour le versement et les prélèvements
Enfin, si le prêt est affecté à un projet précis, des justificatifs complémentaires sont requis :
- Devis ou bon de commande
- Facture ou compromis de vente
Est-ce possible de faire un crédit de 40 000 € sans justificatif ?
Non, ce n’est pas possible. Les seuls prêts à la consommation ne demandant pas de justificatifs de revenus sont ceux de moins de 3 000 €.
En revanche, même pour des petits montants, votre identité sera constamment vérifiée, ainsi que votre présence sur les fichiers des interdits de crédit (FICP).
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