Quel est notre avis sur le prêt personnel du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose un prêt personnel accessible entre 1 500 € et 75 000 €, pour une durée allant de 6 à 120 mois.

Selon le montant emprunté, la durée sélectionnée et la caisse dont vous dépendez, cette offre peut être particulièrement avantageuse sur le plan des frais.

Il est nécessaire d’être détenteur d’un compte en banque au Crédit Agricole depuis au moins trois mois pour faire une demande de prêt personnel, ce qui est commun à toutes les banques.

Quels sont les taux d’intérêt du Crédit Agricole ?

Les taux dépendent de la caisse régionale à laquelle vous êtes rattaché.

Le Crédit Agricole, ce n’est pas une seule banque, mais une fédération de caisses régionales, qui appliquent chacune leurs propres barèmes.

Prenons l’exemple de la caisse Île-de-France :

Durée / montant	1 500 à 3 000 €	3 000 à 75 000 €
6 à 120 mois	5,64 %	4,80 %

Et comparons-les avec ceux de la caisse Nord de France. Pour commencer, il y est impossible d’emprunter sur 6 mois, puisque la durée minimale est de 12 mois.

Durée / montant	1 500 à 2 999 €	3 000 à 10 000 €	10 001 à 75 000 €
12 mois	10,32 à 14,90 %	2,90 %	5,16 à 6,76 %
24 à 120 mois	7,94 à 10,35 %	5,82 à 7,18 %	4,73 à 5,50 %

On le voit clairement, sur les petits montants (moins de 10 000 €), les taux varient fortement entre les deux caisses. Mais à partir de 10 000 €, ils s’alignent à peu près.

À notre avis, et au regard de nos recherches, au-dessus de 10 000 € empruntés, on retrouve à peu près les mêmes taux dans toutes les caisses. La vraie différence se fait donc sur les petits prêts, souvent moins intéressants dans certaines régions.

Quel est notre avis sur les taux d’intérêt du Crédit Agricole ?

Les taux proposés sont attractifs pour des crédits supérieurs à 3 000 €. Sous ce montant, vous pourriez trouver des meilleurs taux chez certains spécialistes (notamment Floa). Au delà de 10 000 €, sauf offre promotionnelle particulière proposée par un spécialiste du crédit, il sera difficile de trouver des taux plus bas que ceux proposés par le Crédit Agricole.

Le CA se démarque-t-il des spécialistes ?

Rang	Prêteur	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	10 000 € 60 mois	15 000 € 60 mois	20 000 € 60 mois	Moyenne
1		15,70 %	7,90 %	7,80 %	5,50 %	5,50 %	8,88 %
2		15,71 %	8,40 %	8,73 %	8,73 %	7,50 %	9,81 %
3		–	7,62 %	7,78 %	7,43 %	7,69 %	10,96 %
4		23,48 %	15,71 %	7,25 %	5,99 %	7,25 %	11,54 %
5		22,92 %	15,69 %	4,70 %	4,70 %	8,71 %	11,74 %
6		23,48 %	15,71 %	8,72 %	8,72 %	8,72 %	13,47 %

Sofinco est le spécialistes aux meilleurs taux. Il est globalement moins intéressant que le CA sous 6 000 € empruntés, mais au-dessus il le devient.

Sofinco et Crédit Agricole

Sofinco est une fililale, du Groupe Crédit Agricole, spécialisée en crédit à la consommation. Le simulateur en ligne du Crédit Agricole est proposé par Sofinco, ce qui laisse penser que c’est Sofinco qui conçoit les crédits conso distribués par le Crédit Agricole.

Qui peut souscrire au prêt personnel du Crédit Agricole ?

Pour faire une demande de prêt, vous devez déjà être client depuis au moins trois mois, avec vos revenus domiciliés sur un compte courant Crédit Agricole.

Il n’est pas possible de choisir librement sa caisse régionale, vous devez obligatoirement souscrire dans celle correspondant à votre lieu de résidence.

C’est une condition indispensable. Le Crédit Agricole analyse votre historique bancaire en interne (entrées, sorties, régularité, soldes) pour évaluer votre solvabilité.

Cela permet de pré-accepter plus rapidement certaines demandes, sans recourir à des justificatifs bancaires externes.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Même si vous êtes déjà client, certains documents restent obligatoires.

Il faudra notamment fournir vos trois dernières fiches de paie, votre dernier avis d’imposition, et des justificatifs concernant d’éventuels crédits en cours (tableaux d’amortissement notamment).

Le but est de calculer précisément votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 % une fois le nouveau prêt intégré à vos charges.

La souscription se fait-elle en ligne ou en agence ?

Il est possible de faire la demande directement sur le site du Crédit Agricole de votre région.

Une simulation en ligne permet d’obtenir une première estimation du taux et de la mensualité. Si vous êtes déjà client, votre espace personnel pourra même pré-remplir certains champs.

Sinon, vous pouvez aussi prendre rendez-vous en agence pour échanger avec un conseiller. Cela reste parfois préférable si vous avez un dossier plus complexe ou si vous souhaitez ajouter des co-emprunteurs.

Les modes de gestion sont-ils intéressants ?

Outre les options classiques, comme le remboursement anticipé, la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse, la possibilité de reporter une échéance ou de choisir la date de prélèvement, le prêt personnel du Crédit Agricole permet également de différer le paiement de la première mensualité de 30 ou 60 jours.

Cette dernière option n’est pas toujours disponible chez la concurrence, et encore moins sur 60 jours.

Que faire si vous n’êtes pas client Crédit Agricole ?

Le service client du Crédit Agricole et nous-mêmes recommandons aux nouveaux arrivants de s’orienter plutôt vers des organismes spécialisés comme Sofinco, Cofidis ou Cetelem, qui acceptent les demandes extérieures sans devoir être client.