Quel est le crédit renouvelable de la Banque Postale ?
Le crédit renouvelable proposé par La Banque Postale est une réserve d’argent disponible en continu, comprise entre 500 € et 10 000 €. Il s’agit d’un contrat à durée d’un an, renouvelable tacitement chaque année.
Ce type de crédit permet de disposer de fonds à tout moment, dans la limite du montant encore disponible. Au fur et à mesure des remboursements, la réserve se reconstitue et vous pouvez réemprunter à nouveau le capital remboursé.
Quel est notre avis ?
Globalement, notre avis est favorable. Les taux proposés sont très compétitifs, notamment pour les montants supérieurs à 6 000 €. Pour ces montants, il conviendrait de le comparer au taux des prêts personnels plutôt qu’aux crédits renouvelables, car il est plus fréquent de faire un prêt perso pour ce type de montants.
Si vous êtes client de la Banque Postale et que vous souhaitez avoir une réserve d’argent disponible à tout moment et sans justificatif, nous recommandons vivement leur crédit renouvelable.
Des taux attractifs et un plafond avantageux
Les taux proposés par La Banque Postale figurent parmi les plus compétitifs du marché, ce qui rend son crédit renouvelable particulièrement intéressant. Le plafond de réserve, pouvant atteindre 10 000 €, se situe au-dessus de la moyenne observée chez la plupart des établissements concurrents.
Ce montant maximal dépend toutefois de votre profil financier : selon votre solvabilité, le conseiller peut fixer un plafond inférieur.
Des limites sur la durée et la flexibilité du remboursement
Un point plus discutable concerne le système de durée de remboursement. Déjà, la durée maximale est limitée à 48 mois. C’est plus court que la norme habituelle de 60 mois pour les montants supérieurs à 3 000 €, ce qui implique des mensualités plus élevées à budget équivalent.
Ensuite, la durée de remboursement manque de flexibilité. À chaque utilisation, seules trois durées prédéfinies sont proposées, alors que d’autres établissements permettent de choisir librement n’importe quelle durée entre 3 et 60 mois.
Un crédit accessible à tous les profils
Enfin, un atout notable : ce crédit est accessible aussi bien aux clients existants qu’aux nouveaux venus, sans exigence d’ancienneté de compte — une souplesse que peu de banques accordent.
Quel est le taux d’intérêt de ce crédit renouvelable ?
| Montant / durée | 4 à 36 mois | 37 à 48 mois |
|---|---|---|
| 100 à 3 000 € | 14,50 % | / |
| 3 001 à 6 000 € | 13,86 % | 13,86 % |
| 6 001 à 10 000 € | 7,49 % | 7,49 % |
Le crédit renouvelable de La Banque Postale est doté d’un taux variable qui dépend du montant total utilisé après chaque opération.
Par exemple, si vous avez déjà 2 600 € d’encours et que vous utilisez 500 € de plus, votre encours passe à 3 100 €. Vous entrez alors dans le palier de 3 000,01 € à 6 000 €, et cette nouvelle utilisation sera soumise aux taux correspondant à ce segment.
Le taux est révisable. Cela signifie qu’il peut être modifié par la banque pendant la durée du contrat, dans la limite du taux d’usure légal fixé chaque trimestre.
Comment s’en sort La Banque Postale par rapport à la concurrence ?
| Rang | Prêteur | 500 € 12 mois | 1 600 € 12 mois | 2 000 € 24 mois | 3 000 € 36 mois | 6 000 € 60 mois | 8 000 € 60 mois | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
| 7,90 % | 7,90 % | 9,80 % | 23,45 % | 15,70 % | 8,65 % | 12,23 % |
| 2 |
| 19,07 % | 5,90 % | 20 % | 15,70 % | 14,10 % | – | 13,91 % |
| 3 |
| 15,99 % | 15,99 % | 23,48 % | 23,48 % | – | – | 17,17 % |
| 4 |
| 15,90 % | 19,90 % | 19,91 % | 22,92 % | 15,68 % | – | 17,17 % |
| 5 |
| 20,95 % | 20,95 % | 20,95 % | 20,95 % | 15,71 % | 8,73 % | 18,04 % |
| 6 |
| 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 23,30 % | 15,71 % | 8,73 % | 19,61 % |
| 7 |
| 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | 23,47 % | – | – | 19,66 % |
Sous 3 000 €, seul Sofinco fait mieux, et de loin. Tandis qu’entre 3 001 et 6 000 €, personne ne fait mieux que La Banque Postale. Ceux qui s’en approchent le plus sont FLOA, Sofinco et Oney.
Comment utiliser les fonds du crédit Banque Postale ?
L’usage classique permet de choisir librement le montant à débloquer depuis votre espace client, dans la limite de la réserve disponible. Dans ce mode, trois rythmes de remboursement sont disponibles : normal, rapide ou accéléré.
Selon les informations disponibles, les durées de remboursement varient en fonction du montant emprunté.
À titre purement illustratif, un retrait de 200 € pourrait être remboursé sur 12 mois en vitesse normale, 6 mois en mode rapide et 3 mois en mode accéléré. Pour un montant de 1 000 €, ces durées pourraient respectivement être de 36, 12 et 6 mois.
En combien de temps les fonds sont-ils versés ?
Une fois la demande validée depuis l’espace client ou par téléphone, les fonds sont virés sur le compte bancaire indiqué dans un délai de 48 heures.
Qu’est-ce que l’opération spéciale annuelle ?
L’option spéciale annuelle permet de demander exceptionnellement entre 200 € et 1 000 € avec une durée de remboursement fixée à 3, 6, 9 ou 12 mois et un taux appliqué hyper avantageux (1,99 %).
Cette option ne peut être utilisée qu’une fois par an.
Qu’est-ce que l’option extension ?
Il s’agit d’une utilisation exceptionnelle du crédit renouvelable que vous pouvez débloquer si vous êtes en passe d’être à découvert bancaire sur votre compte en banque.
Comme l’opération spéciale annuelle, il est doté d’un TAEG allégé (non précisé). Selon le service client, elle est plus avantageuse au niveau des frais qu’un découvert non autorisé.
L’utilisation via la carte de crédit pour vos achats
La Banque Postale propose une carte facultative appelée “Carte Option Crédit”. Elle est adossée au crédit renouvelable et à votre compte en banque.
Elle permet par conséquent de régler des achats ou d’effectuer des retraits en débit immédiat ou à crédit. Elle fonctionne sur le réseau Visa (Classic, Premier, Platinum ou Infinite).
La carte conserve le même code confidentiel que votre carte actuelle, qui devra être détruite en cas de remplacement, et son utilisation n’occasionne pas de frais supplémentaires.
Comment gérer vos fonds et votre crédit avec cette carte ?
Par défaut, les paiements effectués avec la “Carte Option Crédit” sont débités immédiatement de vos fonds disponibles.
Toutefois, après chaque achat, vous disposez d’un délai de 15 jours pour opter pour un paiement à crédit au lieu d’un paiement au comptant. Cette option peut être activée directement depuis votre espace client.
Comment faire une demande de crédit renouvelable ?
La demande peut être effectuée en bureau de poste, quel que soit le statut du demandeur (client ou non). Il est également possible d’être rappelé par un conseiller.
Si vous n’êtes pas client, vous pouvez aussi être rappelé par un conseiller. Si vous êtes client, vous pouvez directement faire une demande depuis votre espace client.
Est-il nécessaire d’avoir un compte à La Banque Postale ?
Oui. Si vous n’êtes pas encore client de La Banque Postale, vous devrez d’abord ouvrir un compte courant dans cette banque avant de pouvoir accéder à leur offre de crédit renouvelable.
Il faut posséder un compte en banque chez eux depuis au moins 6 mois, donc il ne suffit pas d’ouvrir un compte pour être éligible.
Quels justificatifs sont requis ?
Cela dépend du montant de la réserve. Moins il est élevé, moins il sera nécessaire de fournir de justificatifs. La banque est déjà en possession de votre justificatif d’identité et de votre justificatif de domicile, donc ils ne seront pas demandés.
En revanche, si le montant est élevé, il se peut que des justificatifs de revenus soient demandés. Sont acceptés : bulletins de salaire, avis d’imposition, liasses fiscales ou relevés de caisses de retraite.
Comment résilier ce crédit renouvelable ?
La résiliation peut être demandée à tout moment depuis la messagerie sécurisée de l’espace client. Une fois la demande traitée, une nouvelle carte bancaire (sans l’option crédit) est envoyée. L’ancienne carte devra alors être détruite.
Comment contacter le service client de La Banque Postale ?
Le service client est joignable au 36 39 (service et appel gratuits). Les horaires peuvent varier en fonction de la demande ou du motif de l’appel.
Quels sont les avis positifs relevés sur les forums spécialisés ?
Certains utilisateurs mettent en avant la souplesse du produit.
La possibilité de débloquer les fonds à tout moment et la rapidité de virement (48h) sont souvent soulignées.
Et les avis négatifs ?
Plusieurs personnes apprécieraient que le crédit soit adossé à une carte dédiée, distincte de la carte bancaire classique, afin de limiter les risques de confusion.
D’autres signalent le risque d’endettement progressif en raison de la facilité d’accès aux fonds, et insistent sur l’importance d’une gestion rigoureuse pour éviter tout basculement vers le surendettement.
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