Quelle est la meilleure carte de crédit renouvelable en ligne ?

Lors de votre souscription à un crédit renouvelable, vous pouvez choisir d’associer une carte de paiement au crédit renouvelable.

Pour obtenir une carte rapidement, nous vous conseillons de vous tourner vers les spécialistes plutôt que vers les banques qui exigent d’être déjà client et dont les délais sont plus longs.

Ce type de carte permet de bénéficier d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser sans avoir à fournir de justificatif d’achat.

Quelle est les deux meilleurs offres ?

Rang	Prêteur	Meilleur taux
1		5,90 % sur 12 mois 1 501 à 2 500 €	Souscrire
2		7,90 % sur 10 mois 150 à 3 000 €	Comparer

Ces 2 offres peuvent être souscrites 100 % en ligne avec une réponse immédiate. Votre crédit peut être obtenu en seulement 7 jours.

FLOA reste le grand spécialiste du crédit renouvelable, puisque l’établissement s’est concentré sur ce produit et ne propose plus que ça.

Notre numéro 1 : Floa la meilleure option pour payer sur 1 an ou 3 ans

FLOA propose les meilleurs taux sur 2 tranches de crédit :

• 1 501 et 2 500 €, pour une remboursement sur 12 mois avec un taux très bas
• 3 000 € à 6 000 €, quelle que soit la durée

Pour les paiement sur une courte durée (moins de 12 mois), FLOA l’emporte avec le taux le plus avantageux sur 12 mois. Sofinco propose aussi un taux attractif sur 10 mois mais moins bon que celui de FLOA.

Payer un achat sur 12 mois avec FLOA permet d’avoir un crédit moins cher, d’étaler ses mensualités sur 2 mois supplémentaires et donc de réduire les mensualités.

Notre choix numéro 2 : Meilleure option pour payer sur 2 ans

Sofinco propose le taux le plus bas pour un paiement sur 24 mois. Sofinco propose aussi une offre intéressante sur 10 mois, mais le taux est moins bon que FLOA sur 12 mois.

Nous recommandons cette carte pour un paiement en 24 fois.

Quels sont les critères de comparaison ?

Pour déterminer la meilleure offre du marché, nous avons produit des comparatifs sur les critères essentiels :

• les facilités de paiement proposées (paiement en différé, choix du nombre de mensualités pour les paiements en plusieurs fois)
• les services et avantages inclus (cashback, réductions, assurances, plafonds de dépense et de retrait)
• les taux des crédits associés
• le coût de la souscription annuelle
• la qualité du service client

Précision, nous avons choisi de ne pas considérer le critère de facilité d’obtention dans la mesure où, si votre situation financière est stable, il est facile d’obtenir un crédit renouvelable.

Les prêteurs gèrent le risque en jugulant les montants accordés : plus votre profil financier est solide, plus le plafond de crédit susceptible de vous être octroyé sera élevé.

Qui propose le plus d’options de paiement ?

Sur ce critère, la Carte Sofinco n’a pas de concurrence :

• elle offre le plus de possibilités tant sur les paiements en différé qu’en plusieurs fois
• elle offre un taux préférentiel de 7,90 % sur les paiements en 10 x (nous vous conseillons particulièrement cette option)
• elle est gratuite (hors coût du crédit)

Si votre besoin porte sur les facilités de paiement, nous vous recommandons de souscrire.

Comparatifs des facilités de paiement

Organisme	Offre	Cotisation annuelle	Paiement différé	Paiement plusieurs fois
	Carte Sofinco	0 €	15, 30 ou 45 jours	3, 10, 36 ou 60 x
	Cofidis Pay	0 €	45 jours	3, 5, 10 ou 20 x
	Cpay	14 €	–	3, 5, 10 x
	carte Cdiscount	15 €	30 jours	3, 5, 10 ou 20 x

Qui propose les meilleurs taux ?

FLOA se distingue sur tous les montants, hormis sur 2 000 € et 8 000 € où Sofinco est plus compétitif.

Pour les montants d’emprunt les plus courants ( < 6 000 €) nous vous conseillons FLOA .

L’offre de FLOA sur 12 mois est particulièrement intéressante : elle affiche le taux le plus bas du marché tout en offrant un remboursement plus souple que celui de Sofinco, limité à 10 mois.

Comparatif des taux

Rang	Prêteur	500 €  12 mois	1 600 € 12 mois	2 000 € 24 mois	3 000 € 36 mois	6 000 € 60 mois	8 000 € 60 mois	% avis positifs
1		21 %	5,90 %	20 %	15,70 %	14,10 %	–	Élevé
2		7,90 %	23,45 %	9,80 %	23,35 %	15,70 %	8,65 %	Bon
3		15,99 %	15,99 %	23,48 %	23,48 %	–	–	Bon
4		15,90 %	19,90 %	19,91 %	22,92 %	15,68 %	–	Bon
5		23,36 %	23,36 %	23,36 %	23,36 %	–	–	Faible
6		23,30 %	23,30 %	23,30 %	23,30 %	15,71 %	8,73 %	Moyen
7		22,70 %	22,70 %	22,70 %	22,70 %	14,58 %	8,28 %	–

Qui a les plafonds les plus élevés ?

Sofinco se démarque avec son plafond dix fois plus élevé que ses concurrents, celui-ci est évidemment adapté à votre profil emprunteur.

C’est l’offre que nous vous recommandons si vous êtes à la recherche de souplesse ou que vous prévoyez une grosse dépense.

Comparatif des plafonds

Les plafonds de retrait sont exprimés sur 7 jours glissants.

Organisme	Offre	Plafond dépense	Plafond retrait	Plafond retrait à l’étranger
	Carte Sofinco	13 700 €	500 €	700 €
	Cofidis Pay	*1 500 €	500 €	500 €
	Cpay	N.A	600 €	600 €
	carte Cdiscount	N.A	500 €	500 €

Qui offre le plus d’avantages ?

La plupart des programmes de réductions offerts par les organismes peuvent vous faire économiser quelques euros, voire quelques dizaines d’euros, sur une commande, mais ne constituent pas une plus-value importante.

L’offre de Cashback de FLOA (1 % du montant de tous vos achats crédité sur votre cagnotte Cdiscount) est intéressante si vous achetez régulièrement sur Cdiscount. Dans ce cas de figure, nous vous conseillons FLOA.

Les organismes annoncent des réductions alléchantes (type “jusqu’à 30 % de remise”), mais la majorité des remises proposées se situent plutôt autour de 5 %.

Organismes	Offre	Cashback	Réductions	Partenaires
	Carte Sofinco	–	Jusqu’à 30 % + 100 partenaires	avantages.sofinco.fr
	Cofidis Pay	–	3 à 22 % + 200 partenaires	N.A
	Cpay	crédit dès 10 € collectés	offres partenaires	Nike, Lego, Carrefour, Levis…
	carte Cdiscount	1 % de tous vos achats cagnotté sur Cdiscount	offres partenaires	moncashback.floa.com

Qui propose la meilleure carte gold ?

La plupart des organismes prêteurs proposent des cartes gold, leur intérêt principal est qu’elles ont des plafonds de dépense et de retrait plus élevés.

En revanche, souscrire à une carte gold ne change rien aux facilités de paiement dont vous pouvez bénéficier avec une carte standard.

Mention spéciale à la Visa Premier de Sofinco qui est gratuite, mais dont les plafonds de retrait sont tout de même améliorés par rapport à l’offre standard.

Comparatif des facilités de paiement carte gold

Organisme	Offre	Cotisation annuelle	Paiement différé	Paiement plusieurs fois
	Visa Premier	0 €	15, 30 ou 45 jours	3, 10, 36 ou 60 x
	MasterCard Gold	10 €	45 jours	3, 5, 10 ou 20 x
	–	–	–	3, 5 ou 10 x
	Carte Gold	54 €	30 jours	3, 5, 10 ou 20 x

Comparatifs des plafonds carte gold

La MasterCard Gold de Cofidis peut s’avérer intéressante si vous prévoyez des dépenses en liquide ; elle vous permet de retirer 1 000 € sur 7 jours glissants.

En dehors de cas de figure, nous vous recommandons Sofinco qui offre les services d’une carte gold sans cotisation annuelle.

Organisme	Offre	Plafond dépense	Plafond retrait	Plafond retrait à l’étranger
	Visa Premier	13 700 €	900 €	1 500 €
	MasterCard Gold	10 000 €	1 000 €	1 000 €
	–	–	–	–
	carte Gold	N.A	500 €	500 €

Les avantages offerts avec une carte gold

La seule carte gold à proposer des avantages supplémentaires par rapport à sa carte standard est la carte Gold de Floa qui permet de collecter 2 % de tous vos achats sur votre cagnotte Cdiscount.

Excepté si vous achetez fréquemment sur Cdiscount, nous vous conseillons de ne pas baser votre décision sur ce critère.

Les assurances carte gold

Les cartes gold proposent en général plus d’assurances que les cartes standards.

La plupart des offres sont équivalentes, mais l’une vaut le coup :

• Sofinco propose une extension de douze mois de la garantie constructeur pour tout achat réalisé avec la Visa Premier.

Dans la mesure où la Visa Premier est gratuite, nous vous conseillons d’y souscrire.

Qui bénéficie de la meilleure réputation ?

Joignabilité des services clients

Les services clients de FLOA et Cetelem sont opérés par des IA. Cela nous a empêchés d’obtenir des informations précises sur les plafonds de dépense de leurs cartes de crédit.

Le service client Sofinco est réservé pour les clients, si nous ne disposez pas d’un identifiant, vous ne pouvez pas obtenir d’informations.

Cela est notre expérience particulière, mais ça ne présage pas d’un excellent service client, quel que soit votre problème.

Le service client Cofidis est plus accessible, c’est le seul prêteur avec qui nous avons réussi à échanger.

Il est difficile d’établir un critère de sélection sur le service client dans la mesure où ils sont tous améliorables.

Le cashback de FLOA

L’offre de FLOA est attractive pour ses taux, mais aussi pour son cashback. Néanmoins, attention, sur Trustpilot, une part non négligeable de critiques portent sur des bugs liés à la collecte ou l’utilisation du cashback.

Le cashback étant un critère secondaire dans le choix d’une carte de crédit à la consommation, nous vous conseillons de ne pas baser votre décision sur une offre de cashback, d’autant plus s’il existe des raisons de douter de sa fiabilité.

L’avis de la rédaction

Nous vous conseillons deux offres : la Visa Premier de Sofinco et la Carte Cdiscount de FLOA.

L’offre de Sofinco est la plus complète et satisfait à tous les critères :

• elle offre le plus grand nombre de facilités de paiement
• elle offre le plafond de paiement le plus important du marché
• elle offre des taux compétitifs
• elle offre jusqu’à 30 % de réduction chez ses partenaires, ce qui est dans la fourchette haute
• elle est gratuite, même la version Gold qui permet de relever les plafonds de paiement et de bénéficier de l’extension de garantie constructeur

L’offre de FLOA est moins complète, mais propose des meilleurs taux du marché sur de nombreux segments.

Tout dépend de vos priorités :

• si vous recherchez une carte offrant un grand nombre de facilités de paiement et d’avantages, nous vous conseillons la Visa Premier de Sofinco
• si vous recherchez les meilleurs taux, notamment sur 12 mois, nous vous conseillons la Carte Cdiscount de FLOA